保险是我们经常接触到的理财工具之一，但很多人对保险有着误解和偏见。大部分人都对保险不甚了解，更别提洞悉保险对保护资产的实际作用。但事实上，要保护辛苦累积的财富，保险是个不错的保护伞。7月7日，著名理财规划师刘彦斌先生做客微访谈，为大家讲述保险理财的种种问题。
网友：请问职场女性生孩子之后，一家三口应该买什么保险？应该给孩子买保险吗？还是夫妻双方买。
刘彦斌：给家庭的经济支柱买定期寿险，意外伤害保险，大病保险。给刚出生的孩子买教育保险。最好夫妻双方都买。如果家庭有房贷，一定要买定期寿险。
网友：“5年之内金价看3千美金，20年内看1万”，是不是现在就该买黄金而没有必要买保险？从投机角度看，买保险没有买黄金那么吸引人。
刘彦斌：黄金是非生息资产，没有人能准确评估黄金的价格，但是随着黄金可开采量的减少，开采成本的提高，越来越多的人投资黄金，黄金的价格长期看涨。而储蓄保险是生息资产，可以获得稳定的收益。最好同时配置。
网友：在我的认知里，保险一直是保障个人财产的一个工具，收益并不是很高。而“理财，为什么一定要买保险？”正是喊出了我的心声，那么究竟是为什么呢？又应该怎么买到最适合自己的呢？
刘彦斌：储蓄保险的收益基本可以抵御通货膨胀，是一种保值资产。储蓄保险带有强制储蓄功能，可以克服人性的弱点。你看看周围的人，有几个人能做5年期的储蓄，而且是连续储蓄呢。这就是人性的弱点：不能坚持！而储蓄保险的强制性就克服了人性的弱点。
网友：越是深入了解保险的人越不会买保险来理财，道理很简单，开保险公司的就不会买别家保险公司的理财产品，这就是知根知底。保险不过是一种阳光屋檐下的忽悠罢了。至于保险提供的保障那只是赌博，既然是赌博，谁赚钱谁亏钱更一目了然。
刘彦斌：我觉得这是误区，保险公司的产品确实存在同质化，但是你看银行理财产品和证券投资基金，不也都是同质化吗？保险的保障功能是很好的，你买了车险，如果撞车，不是可以得到赔付吗？如果不买，出了车祸都要你自己承担。
网友：保险作为理财手段，应该占收入的多少比较适合？
刘彦斌：保险分三种，保障型、储蓄型和投资型。保障型属于消费，费用比较低；储蓄型属于长期储蓄；投资型等同于投资基金。
网友：就我国目前的福利、养老保险的状况，我们应该额外买什么保险好呢？
刘彦斌：买年金保险作为补充。
网友：买保险就是买平安，防不测，有事人帮我，没事我帮人。现把保险当理财产品靠谱吗？
刘彦斌：你说的是保障型保险，而储蓄型保险和投资型保险就是让资产保值增值的渠道
网友：考虑买重大疾病险应该从什么年龄段开始？
刘彦斌：从你开始工作就可以买了，现在年轻人得癌症的不少呀，你去医院的肿瘤科看看，就知道该买了。买重大疾病保险最好买消费型的。
网友：中国的保险之所以好多人不买，一是买不起，二是理赔慢，三是繁琐，四是服务差。问一下如果中国的保险要不是垄断行业，会不会因为经营不善倒闭。
刘彦斌：中国的保险确实存在费率高，收益低的问题，随着保险资金投资渠道的拓宽，慢慢会改善的。保险公司是可以倒闭的，但是如果你购买人寿保险，即使保险公司倒闭，你的保险单也会转到其他的保险公司，所以不必担心。
网友：您炒股吗？您觉得炒股、保险理财与银行理财产品，哪个理财更靠谱？为什么呢？
刘彦斌：我投资股票。股票的风险大，我做19年了，对我来说股票很靠谱，但是对也绝大多数人来说，很艰难呀。保险产品是长期储蓄，银行理财是短期投资，都可以有。
