专家分析

　　孩子大了一定得接受良好的教育，这是必须的，家长也得提前作好准备。教育险每家公司都有的，一般来说，同样的交费，到期领期的比较多的，就是性价比较高的。当然，分红体制好就能决定分到的钱比较多。还有，投保人保费豁免条款也是必不可少的，这样才真正体现保险的意义所在。

　　新华是央企，一向以保额分红产品见长，已连续盈利15年了，现刚在A+H股上市，您这时候选择新华和它的让利型产品，是很合算的。

　　买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

　　建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。

　　商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。

　　大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。

　　再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。

　　先保障，后理财。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：

　　（保障）意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）【经济条件允许，可以选择复合保障产品〈保障+收益的〉，预算有限，还要提升保障质量，还是选择纯保障型】→教育险→养老险→（理财）分红险、投连险、万能险。

　　其实给孩子买保险是体现家长对孩子永恒的爱的一种方式，更是一份真正的责任，是值得购买的，但是家庭保障规划中还是应该将大人的保障放在首位，毕竟父母才是孩子真正的保险，父母有保障才能给孩子周全的保护。首先我建议您先完善基础的社会保障，不知道作为父母的你们保障是否也已经完善了，你们才是孩子最好的保障，通过您提供的相关资料，可以考虑孩子的分红险很多，有教育金的、还有终身返款的和终身健康分红的。参考此案例：客户需求：张先生想为刚刚出生满月的儿子张小宝购买一份教育储蓄计划，于是精心挑选之后，张先生选择了“恒安标准人寿宝贝教育计划”。每年仅需交3537元（即每月295元，每天9。7元）就可为小宝提供充足的教育金储备及较为全面的保险保障。

　　计划特色：

　　1、教育规划，锦绣前程。2、账户价格，保证增长。3、三重红利，锦上添花。4、多种重疾，保证续保。5、意外事故，特别呵护。6、保费豁免、养育金保障，关爱延续。

　　获得的保障：

　　一、大学教育金：若小宝生存至21岁，将分别在18、19、20岁获得大学教育金12750元，同时在21岁还将获得账户价值及终了红利之和，以低等红利假设约为11715元，以中等红利假设约为18323元，以高等红利假设约为25998元。

　　二、重疾保障：若小宝在21岁前不幸罹患我们保障的25种重大疾病之一，将获得200000元的重大疾病保险金。

　　三、意外保障：若小宝在21岁前不幸发生意外事故，我们将按相应的烧伤、烫伤或残疾等级给付保险金，最高可达200000元。

　　四、身故保障：若小宝不幸在投保的第一年内身故，我们将给付50000元的身故保险金；若小宝不幸在投保一年后的保险期间内身故，我们将返还以下两者较大者：1、以缴纳的主合同保险费扣除累计已领取的大学教育金。2、当时保单账户价值与终了红利之和

　　五、养育金、保费豁免保障：若张先生在小宝21岁前不幸因意外身故或全残，我们将每年给付小宝10000元。直至小宝21岁。同时，主合同的保险费将不必再继续缴纳，我们仍继续提供主合同的保障。