目前年金包含社保跟商业养老，社保是国家福利，自己单位出一些个人出一点还是比较划算的，就是保障不足，寿险长的人更划算。如果单纯个人出钱买社保养老比商业养老也是便宜。
唯一是商业养老年金相对优点保证领取以及保障比较高。但是费率比较高，所以我觉得商业养老适合收入比较高已经拥有基础保障的人可以补充为未来的生活品质提前规划，也是对社保有利补充，如果说社保年金是大锅饭的话，那么商业年金就是自给自足比较灵活满足未来的保障与养老可以适当补充。
一般大部分商业年金具备身故保障可以附加大病或意外，豁免以及定期寿险，这方面信诚的安享未来比较完善可以根据客户不同需求搭配不同保障组合。商业年金而且根据自己收入以及未来生活品质要求可以选择交费时间比较灵活，退休年龄也是可以提前规划，比如50，55，60等，交费可以一次性，5年，10年，15年，20年自由选择。
年金保险跟投资类产品有什么区别呢？其实就是固定领取以及灵活领取，投资渠道不同而已，比如一般的分红养老险相对来说利率不是很高，因为保险公司考虑安全主要投资渠道比较保守大部分保费投资与大额银行储蓄，国家大型工程，铁路，以及稳定投资项目。所以商业养老不会很高收益但是它确实一笔固定资产约定特殊时期用途的，也是大部分人组要的。
目前保险公司万能险更加灵活一般投资于国家债券所以风险比分红高一点，而投连第三代产品更加灵活多样的投资渠道更多增加比如基金，债券也可以组合，所以风险更高但是长期来看又是可以抵御通货膨胀也只有投连了。
不管那种形式都是要收入手续费用，都是可以补充养老，同时也是可以设计保障的组合，关键看代理人的专业了。
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