是不是任何人都适合买分红险？购买分红险一般会有哪些误区呢？

　　专家分析

　　分红险分两种，一种是英式分红，还有种是美式分红，英式分红就是我们通常所说的保额分红，而美式分红就是指的现金分红。一般来说，现金分红适合于中高收入的人群购买，而保额分红通常是出现在保障型的险种上，所以对于中低收入也是适合的。另外购买分红险的现金分红的险种时，切忌不要拿其他投资工具的收益来比较，收益方面保险根本没办法和其他投资工具相比，保险的本质是保值和增值，它的核心理念是在于保障性，不管是对人还是对金钱都离不开这一理念，保险的收益不如其他投资工具，但是相对的它的保障功能也是其他投资工具能比的。

　　分红保险本质是保险。保险产品与其他理财工具的本质区别是保障。因此，购买分红保险首先要看重其保障功能。目前市面的分红保险种类繁多，各具特色，应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不应对短期的收益率看得过重。

　　分红保险之所以受大众欢迎，就在于它在保障功能之外，另增了投资功能，既然是投资，就应该关注其收益。值得大家注意的是，我们在考虑分红保险的收益时，不应该局限于分红水平，因为分红保险在分红之外还有固定收益部分。所以考虑分红保险的收益应考虑其综合收益，既看分红又看固定收益，而且要认识到分红是不确定的。

　　此外，各家保险公司的分红保险都是主险产品，一般有一定的附加险作为补充。熟悉保险的都清楚，因为附加险一般都物超所值，往往是保险组合吸引人的亮点所在。选择分红保险的时候，应该对附加险加以对比分析。

　　人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。

　　商业保险要

　　先保障，后理财。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：

　　（保障）意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）【经济条件允许，可以选择复合保障产品<保障+收益的>，预算有限，还要提升保障质量，还是选择纯保障型】→教育险→养老险→（理财）分红险、投连险、万能险。

　　从理论上来说，确实是任何人都都可以购买分红保险。至少那些七老八十的人还可以作为投保人！从现实来说，还要看投保主体的具体情况而定，对于那些收入用于生活后没有什么节余的家庭来说，首先还是要考虑保障——意外和重疾！对于中等收入以上的家庭来说，选择合适的分红险，可以起到资产转移和保全的作用。

　　收入很低，家庭经济很拮据的客户，是要先考虑纯保障类的消费型保险或者返本的保险，如果有分红的保险，费率和保障的匹配要高于纯保障类的，如果经济收入还好，分红类的保险有强制储蓄的功能，并能让你的本给保值增值，在未来的某个阶段能让你有笔专项金额。但保额分红的比英式分红的基数要大，更能体现保险的保障和强制性。

　　由于分红险的保费相对要稍高一些，所以不太适合低收入的人群购买，因为越是收入低的人越需要保险，保险对于这部分人群而言是保命的钱，所以在投保应当尽可能选择消费型或是不分红的产品，以达到花最少的钱，获得最高保障的目的。

　　购买分红险最大的误区，就是总跟银行或是其他理财产品比收益！保险产品的功能是其他任何金融产品都无法替代的，其中最突出的功能是：第一，以小博大的杠杆作用；第二，用确定的方式解决不确定的风险损失。这些功能是储蓄、基金、股票、投资等其他任何金融产品都无法实现的。