34岁，女，自由职业，收入15万，没有社保想买商业医疗保险，意外保险，重疾保险，养老保险，女性疾病保险，保障预算，年保费5万

　　专家分析

　　合适的保险保障的建立需要以家庭为单位，尽可能考虑您家庭责任的多少，比如赡养父母、子女抚养、供房等等，这样才能尽可能的降低风险对家庭的影响。建议先补充信息资料。

　　在考虑保险之前，请明确思路，遵循科学的购买顺序和原则：1、投保的一般原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；2、投保顺序一般为：意外医疗寿险重疾教育金养老金（投资理财）；3、年保费支出为年收入的10-20%；4、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善等等。

　　男女由于结婚时年龄的差异，会导致每一个女性都有可能度过3—10年的独居晚年生活。从保险学的角度讲，长寿对自己来说也是一种风险，预示着必须多准备一定数额的养老金。

　　从生理学上讲，女性的生理肌体结构比男性的复杂，生理功能多也多男性多，这就意味着患病的种类也比男性高。从社会学方面讲，女性有关独特的妊娠期、分娩期、哺乳期等，因此女性比男性更需要家庭以及社会的关爱。

　　女性选择保险时，应重点应放在养老和健康保险这两方面。重大疾病保险各个保险公司的健康险都差不多，除去保监会规定的25种重大疾病必须有以外，其他的就是各家公司自己加的几种重大疾病，差异不太大。

　　针对自己的晚年预期生活选择适合的保险。购买养老保险时，一是要提早购买并坚持下去，做好长期规划，这样在以后才可以用于弥补自己的退休金不足问题。

　　1、保费占比=5万/15万=33%，这个标准值在10～15%左右（保障型），你的预算偏高

　　2、您的职业显示家庭主妇和自由职业，不知到底是哪个？如果您没有上班，保费唯一依靠老公的收入来缴纳，万一他收入下降或发生风险，后续保费的缴纳都成问题，建议年缴保费控制在1.5～2万左右，并对您的老公做好保障。

　　3、养老险和医疗险，首先建议投国家社保，尤其是养老险，如果有闲钱，你可以按照社平工资的300%那档进行缴纳，这样你在55岁可以领1倍的社平工资。像今年重庆社平是2944/月，那么100%档次你就需缴纳589/月，300%档次就是1766/月。而商业养老险应该作为补充，而不是主导。

　　！建议你办理好社区医疗和社保养老。商业保险补充重大疾病和意外及医疗，你的经济情况可以提前规划养老的补充。首先考虑意外和健康保障，建议了解泰康人寿终身分红型健康人生，终身分红，终身保障是专款专用的重大疾病保障，等于是保额在递增，有病防病，无病养老。养老补充了解财富赢家，是真正的终身领取的养老理财产品，收益不错，再做好意外与医疗的全面方案，保障全面了。

　　案例参考

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　　购买商业保险需要注意的事项