女，29岁，已婚，大学教师，月薪4000左右，单位有社保。丈夫事业单位，单位有社保，月薪6000左右，有3w左右的年终奖。目前无小孩，1，2年内有生小孩的计划，与父母同住，每月上交父母1000元，房贷2500元，养车费用1000元，近两年内想要把新房子装修一下。自己有买了一份万能险，想给老公买一份保险并增加分红险或养老保险类的产品。大家有没有什么好的建议？

　　专家分析

　　目前还没有孩子，虽与父母同住，但仍然是一个两口之家，建议参考如下投保原则：1、损失最大原则，一个家庭谁的收入大谁应该得到最好，最充足的保障；2、保障最大原则，优先购买保障类的保险，然后在考虑投资类的保险；3、风险最大原则，哪方面的风险最大，考虑优先购买。

　　结合你家的实际情况，两个人都需要购买：重疾保险，定期寿险，意外伤害保险，只不过每人分配不同的额度而已！至于什么样的产品适合你们，还是建议多对比挑选一下！花同样的钱，效果不一定一样啊！买错保险比不买保险更可怕。

　　保险主要着重保障，一般考虑按照意外医疗保险，重大疾病保险，养老保险这样一个顺序进行的，即

　　从基础保障做起，再考虑分红养老保障。当然，也可以这3个方面一起做；

　　根据您的描述，建议您为丈夫先做好重大疾病+意外医疗方面的保障，如果资金充足再考虑养老方面的比较好哦~~其他的得详细沟通后，根据您丈夫的实际情况而量身定制的保险保障计划可能会比较好，毕竟没有最好的产品，只有最适合的产品

　　【泰康吉祥两全综合保障计划】

　　◎保大病（成人多次给付重大疾病）：（32类大病分4组）符合条件，每次大病即赔付100000，共赔付4次，共计400000元。需间隔90天以上4次大病理赔保险行业仅此一家，首次得大病必须在观察期90天后。

　　◎管小病（住院津贴医疗）：县级以上医院住院每天补助150元，因意外住院，按实际住院天数报销，因病住院，住院天数减3天，每年累计可以报销住院津贴180天。累计报销住院津贴150000元

　　◎到期返本，可以养老：缴费到60岁，保至65岁。期满返还所有保费。

　　◎高额分红，复利计息，（吉祥两全分红）连续8年分红，同行业最高。

　　◎保费豁免（吉祥成人年年给付）：自第一次大病赔付后，为您免去保费，由保险公司替您交，合同继续有效。

　　◎健保通：2011年，泰康已经与全国各大医疗机构的后台对接，也就是说在医疗费结算时不用再去报销了，直接在医院扣除了。开创医疗赔付速度新纪元。

　　一、购买保险要切合实际，量入为出，保险并非买得越多越有保障。应该根据自身的年龄、职业和收入等实际情况，力所能及地适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。

　　二、买保险要选择好保险公司及其代理人。客户要亲笔签字，了解条款的责任及免赔责任。一些年轻人为自己投保份数较多的保险，其年缴保费常常在几千元甚至万元以上。而日常的生活经验告诉我们，一个人的经济收入受到很多因素的影响，很难维持一成不变的水平。

　　三、年轻人收入不稳定，一旦将来经济收入状况变差，就很难继续缴纳高额的保险费，到时如果退保，就会造成重大经济损失；不退保，又实在难以维持，处于两难的尴尬境地。

　　四、理性地选择保险险种一般有三个因素可考虑：

　　a、是适应性。无论是为自己或家人买保险，要根据需要保障的范围来考虑。

　　b、是经济支付能力。买保险是一种长期性的投资，每年需要缴存一定的保费，因此，每年的保费支出必须取决于自己的收入能力，一般不要超过年收入的10%-20%，年轻人因收入及工作不稳定的则不超出收入的15%为佳。

　　c、是选择性。个人或家人都不可能投保保险公司推出的所有险种，只能根据家庭的经济能力和适应性来选择一些险种。在有限的经济能力下，为家里的“经济支柱”投保最为有效，当然，在有支付能力的前提下，要建立“全险”观念，这样，当发生意外、生了疾病、到了老年等等，都会有一定的赔付。

　　案例参考

　　平安智胜人生终身寿险（万能型）

　　30岁家庭顶梁柱的坚强后盾！友邦全佑一生！

　　25-29岁最适合的综合保障保险