5口之家，男主人，军官，36；女主人，教师，31；女儿，3；男老人，55；女老人，55。年收入12W。最初想给2老人买，但2家的保险员分别推荐平安的智圣人生、太平的金玉人生，总体感觉55岁后确实不宜买，初步定消费型的意外卡。

　　专家分析

　　平安的智胜万能保险很不错。低保费,高保障,保额可调.短期买保障,中期买收益,长期买养老。起存分三个档次：4000元,5000元,6000元(有追加功能),建议6000元起存。

　　其特点是：

　　1.有病治病，无病养老；对于女性来说，智胜的大病保障包含30类（470种大病），是提前给付，即确诊立即赔付，与社保不冲突。

　　2.双重保障：以您为例：提供人身保障（20万）和大病保障（15万），同时兼顾意外保障（10万）和意外医疗保障（2万）。

　　3.保额可调：您可以跟您人生不同阶段，调整保额，来保障您的需求。

　　4.保障兼顾理财：智胜有两个账号，一个是提供保障，一个是理财，月复利生息，保本的同时还能复利生息，作为将来您的应急金、孩子教育金、创业金、婚嫁金以及您的养老金。

　　5.灵活领取：根据您的需要，领取账户里的现金价值。

　　6.持续缴费：奖励多多，连续缴费4年，第五年奖励累计期交保费的1%；第10年奖励期交保费的1%；连续缴费19年，第五年奖励累计期交保费的1.5%。

　　7.缓缴保费，灵活应变：自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单账户价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，主险合同继续有效。

　　8.资产变化透明公开

　　9.可追加保费根据资金情况，追加保费，提高保障水平和账户现金价值。

　　10.平安保险是全国通赔，十分方便。

　　孩子年龄小，大病不说，就磕磕绊绊、感冒发烧是都是生活中常有的事，所以建议给宝宝做重大疾病保险，意外保障，同时积累教育金，理财，投资保险，费用在2000-3000元左右，你可以考虑平安公司的鑫祥组合，平安2010年重磅推出这款常青树少儿分红险，是当今市场返还最高，保障高，报销最多，利益最大的一款少儿保险！不仅解决孩子一生的保障问题，同时还解决了重疾、意外、教育、婚嫁、养老的人生难题！

　　孩子是父母眼中的天使，是父母一生一世的希望，孩子一生的幸福和平安，是每位父母的心愿！父母不可能跟随孩子一生，中国平安愿为你的孩子一生保驾护航，完成你的心愿，拿走你的担忧！

　　人一生有三种风险，一是意外，二是重疾，三是活得太长。

　　但前两者的发生如果不做好风险规划的话，会使家庭收入中断进入困境。所以你现在急需解决的是意外和重疾，如果条件允许的话补充养老。

　　把人生的这三大风险提早规划好，才能确保完满人生。

　　建议选择泰康的爱家之约，以老公的重疾为主险，附加你们一家的意外和医疗。应加强老公的重疾和意外保障。

　　都先不充社保，然后通过商业保险补充，但不同的年龄的人是需要不同的产品的，总之，都要先补充意外、然后再考虑更多的，老人可以考虑重疾或养老的，男女主人单位保障好，建议补充津贴型的，孩子放想教育和婚嫁医疗上

　　案例参考

　　最给力的三口之家保险方案(转自[深圳平安人寿肖海莲])

　　三口之家工薪家庭的保障计划

　　爱家之约家庭保障计划——一家三口的健康保障