夫妻都是28岁。单位有五险一金以及一部分补充医疗，他自由职业，工作不稳定，没有保险。目前工作时间都不长，经济还比较紧张，余钱不多，而且现在需要活钱的地方还不少。丈夫希望买保障功能非常强的，带有重疾和意外保障的保险，或者单独买这两个产品，希望花小钱办大事。个人倾向于选择分红险附加重疾、医疗、意外的保险。
专家分析
先生是一家之主，工作不稳定，需要足额的寿险保障，涵盖未来10年的收入的保障，考虑孩子成长的费用，以及生活上的开支！重大疾病保障需要至少20万以上！不至于收入以及健康对家庭的影响！意外险至少需要50万以上！
新华的“健康福享”一年2500元10万32类重大疾病或手术保障，期间包含有10万的意外和寿险保障，满期返还本金！
你先生的保险：1，意外保障并不贵，即便保30万，也就是几百元，单独买或是和重疾附加都可以的。2，重疾险：大都是附加险，要和寿险组合购买的，即重疾要高保额，那么寿险也要投保高保额，这样一来保费就上去了。
综合考虑，先生如果要高保额，推荐‘万能险’，每1万元的保费最低。
如果是重保障这块，而且希望花小钱办大事，那么选择分红好像不符合您的需求，和纯的保障型产品相比，无论是费率还是保障的范围，分红险都不占优势，只是分红险兼顾了投资理财方面，对于您目前的情况，选择纯保障险，花少量的钱获得比较高额的保障，我个人觉得还是比较适合您的家庭的，意外保障和住院医疗都可以选择消费式卡折和附加险来提供，低消费高保障。
买保险是买份保障，同时也是买个安心，把自己担心的问题交给保险公司来解决。
买保险也是有顺序的，一般为：意外医疗寿险重疾教育金养老金（投资理财）。
年保费支出为年收入的10-20%；
1.自由职业，收入不稳定。我不知道您是否能接受用投连的方式给您丈夫解决这个问题。因为投连险和传统的分红险最大的不一样就是当我们临时需要活钱，没有余钱来供这份保险的时候，投连险只要账户里有钱，保单就依然有效，缴费方式比较灵活；但是，分红险一旦结束缓缴期，保单就会失效。这点我希望您能考虑清楚。
2.不论您最终的选择是投连险也好，分红险也罢，我都建议采用月缴的方式来购买保单。月缴像您先生这个年纪，月缴一份大病+意外的保险也不过350多块钱。您就能拥有：
（1）10万元重大疾病保险，其中包括糖尿病在内的11种重大疾病在发病初期未达到大病理赔标准的时候，先行提供1.5万元治疗援助金；
（2）10万元意外身故保障，其中特定情况下双倍理赔；
（3）80-1万元意外伤害医疗保障，包括门诊费、住院费，100%报销。
保险是为咱没钱人设计的，能够在未来关键的时刻分担我们的压力，有了保险，对未来心里会安稳很多。可是正是因为经济原因，是很多人不愿考虑保险，觉得是花闲钱，那是没有认识到保险的真正功用，试问如果现在连保费都花不起，那么以后漫长的一生中，一旦发生风险，我们又有什么能力去规避。多少人在那时刻放弃自己最爱的面子啊自尊啊，那么为什么不提早为自己做准备呢！
作为年轻人，其实我们的情况很一样，看到你们能为自己考虑保险计划，忍不住感慨一下呵呵！根据你们目前的情况，我建议暂时做适量的保障，不易过高，保费要控制在自己能承受的范围，不能因此增添太多压力。不知道你们自己计划多少的保费支出呢。不过如果按照你提供信息中的2000元的话，是无法提供你们两个人的保障的。
为你的丈夫办理社会合作医疗，花费不多。另外商业保险这方面暂时先考虑你的丈夫吧，不能让他“裸奔”啊！保障计划和你们考虑的一样，首重重疾和意外险。推荐一款重疾终身寿险，分红型的，这款的特点是保额年年递增长大，保费不变，真正体现花小钱办大事，保障不贬值！
案例参考
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