30岁，年收入5万；丈夫31岁，年收入7万，月支出3500元左右，没车，最近准备要小孩，还有大概20W的房贷还，都有社保。分别买什么类型的保险合适？

　　专家分析

　　像你们两夫妇已经有了社保，在考虑商业保险时，一般是首先是意外和重疾这两个方面，人生意外无处不在，现代社会的食品问题、环境问题、工作压力大等诸多因素在侵袭我们的健康，像你们又准备要小孩子，到时的家庭支出会更加大，那意外和重疾是防止风险来临时，可以转嫁给保险公司，自己的利益不受到很大损失，不至于人受伤了又让钱受伤，当然最好是没有了。

　　意外和重疾的保额一般是在年收入的5--10倍这样为好，这两个方面主要从保险的保障范围、保险公司过往理赔、保险责任等。

　　其实购买保险最主要是考虑两个问题：保险公司和保险代理人

　　　怎样的保险公司最合适

　　各公司的险种没有绝对的优劣，但实力强的公司涉及领域比较广，网点多，其便捷度和服务附加值会相对好一些。建议您在购买保险前，多问几家，寻找实力雄厚、服务优质的公司，可减少日后的麻烦，保障自己的合法权益。（我们生活讲到的：前严后松）一般来说，可通过报刊媒体、实地考察、电话询问、查询宣传资料以及买过保险的亲朋好友处重点了解以下四个方面：经营范围、经营状况、偿付能力、服务水平。

　　怎样的代理人最合适

　　　　当今的保险条款功能有许多，诸如保单贷款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规，引导客户正确理解条款和自身权益,还应当成为客户的理财顾问，帮客户处理好保险保障、银行储蓄和投资之间的关系和比例。专业和诚信的保险代理人一定会详细了解咨询客户的财务状况、希望通过保险得到哪些保障或利益，然后作出客户的财务风险评估，最后才设计方案、给出投保建议。保险是一个长期计划，优秀的代理人就如同您的一个老朋友了，俗话说择友慎重，同样选择保险代理人也是同样的道理，人品放在第一位。

　　以保障为主，因为有了自己有了保障，对家庭才是负责的。所以建议您和您丈夫首先要考虑的是意外险和重疾险：

　　       1）意外险，保费低保障高，168元/年，保额高达10万，意外烧伤5万，同时有意外门诊和意外医疗补贴。

　　       2）重疾险，不到4000元/年，交20年，保35种重大疾病。合同生成后健康保障10万（第一年），保障额度每年递增，以适应不断上涨的医疗费用，年龄越大保障越高（70岁的时候在27万左右......）

　　考虑健康和一意外方面的，意外保障可以考虑368元（保25万的意外事故，8万元意外烧伤，8千元的意外医疗）

　　健康方面可以选择终身型：健康和身价保额双增长的，同时还可以养老，每人有个10万的基本保障，随着年龄的增长您的保障额度会不断的增长，一年总计不到1万，以后有了宝宝，再增加教育险

　　案例参考

　　我们需要理性地购买保险

　　有社保，怎么买商业保险

　　二口之家纯保障型计划(重疾+意外)5月20