请问该选择哪种保险？男，45岁，年收入10万，家庭年收入15万，有8岁小孩上学，请问该买些什么保险

　　专家分析

　　买保险最好先大人后小孩，先保障后储蓄。。

　　先给自己买份重大疾病保险+意外伤害+住院费用补偿+养老分红储蓄保险。

　　小孩也同样可以。

　　建议先给您自己购买身价保障和重大疾病保障。您是家庭的经济支柱。

　　学校里都给小孩买了互助金，可以补充商业医疗报销保险、重大疾病保险、和教育金

　　买保险需要根据您的实际情况来定做方案，每年保费占比，需要结合您的收入支出情况，首先是现金规划，银行活期存款不超过3—6个月生活费，可以分为活期或者3、6、12月定期；其次是风险保障规划，根据“双十原则”，保费占全年收入的10%—15%为宜，同时保额需达到家庭年收入的5—10倍。在购买保险产品的时候，按照意外→重疾→住院医疗→养老的顺序进行选择。

　　从家庭的风险规划角度来说，应该遵循先大人后小孩，先健康后理财的原则。根据您的情况，建议首先规划您和爱人的健康类保障，应该涵盖意外、寿险、重疾三方面，根据需要来选择住院保险报销和住院津贴类产品。然后才是考虑孩子的健康保障，再往后可以根据经济能力规划养老、教育等方面。请注意，家庭每年投入在保险上的资金不超过家庭年收入的20%，以10-15%为宜。

　　社保是一定要有的基础保障，商业保险因定额赔付可弥补您收入的损失，保额至少是您年收入的3-5倍，保障范围从意外险、重疾险、子教和养老规划，先保障后储蓄。提倡家里人人都应有，风险保费不超过家庭年收入的15%。

　　1.大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家庭经济支柱的保障。大人最好先给自己上好保险，再考虑小孩的。大人的保障主要包括重大疾病、住院医疗和意外，当然兼带养老功能的险种更好。也可用投资理财型险种准备养老金。

　　2.小孩的保险最好有带豁免功能的，先考虑重大疾病、意外、住院医疗，再考虑教育金或者投资理财性险种。而重疾险种最好选择保白血病的险种，且时间不宜过长，25岁或30岁就可以，到以后他长大了也会重新再上适合他的重疾险种。

　　3.保险费的年支出最好占家庭年收入的10%-20%之间，过高容易影响日常生活的开销，过低家庭保障不够。投资理财型险种除外！

　　45岁正是人生收入的鼎盛期，这个时期也正是风险的高峰期，工作压力大，并且是上有老，下有小，你这个顶梁柱一定不要倾斜，所以你一定要有足够的保障，规避风险，保险就是有事管事，没事养老，并且有一件事是一直伴随我们，那就是消费，我们这一生都在消费，而挣钱就短短的几十年，在这几十年里，要负担子女教育，赡养老人，日常开销，还要为自己的将来准备，疾病，医疗，养老。你可以选择20年缴费，保障到70岁，或终身

　　案例参考

　　31岁女律师一生无忧重疾+住院补贴+住院费用+意外险

　　解决父母的后顾之忧--0岁宝宝的综合保障计划

　　500元规划养老生活