想每年交4000，保障方面，重大疾病，意外；人壽保險的瑞鑫分红保险

　　专家分析

　　保险生效每3年领取保险金额的8%，一直领取直到80周岁；然后80周岁领取3倍保险金额；在保险期间发生风险给付3倍保险金额；满期再给付分红（分红是不确定的，这几年的分红是这样的08年1.1%；09年2.1%；2010年1.6%。我们这边国寿的业务员都不敢把分红报告书给客户送去。所以要告诉您的是分红是不确定的）；重大疾病的话是提前给付（就是当客户发生重大疾病，保险公司给付大病保险金之后，主险的保险金额相应较少，或者主险合同终止）

　　购买中长期人身保险之前，先要考虑一些因素，如现在的收入和未来的收入预计、其他储蓄及财产、现有福利或保单，还有个人或家庭的日常开销、债务负担及赡养或抚养负担等。然后拟定投保预算，确定投保大致目的，即投保是为了获取哪些保障，是健康医疗、教育储蓄、还是分红养老等；如何选择被保险人、先投资哪一块后投资哪一块尽量心中有数。家庭投保方案必须结合上面提到的因素整体考虑和规划，分出轻重缓急。

　　重点关注保障内容之外，还要注意自己保障的额度，即保额，保额决定了保障的高低。在很大程度上，保险，买的就是保障内容和保额。

　　另外，要关注自己的年龄段以及自己所处的人生和家庭阶段，所承担的人生责任和家庭负债，来规划自己的保额，然后保费要根据自己的收入状况来调整。重要的是，搞清楚自己的保障缺口，然后再来选产品满足自己的需求。

　　针对社保医疗有几种，但你这说的其实应该是门诊的概念吧！针对门诊，苏州目前是按照下面的方式来支付的，即：

　　符合医疗保险结付规定的普通门诊医疗费用（不含门诊特定项目医疗费用）先从个人账户中支付。个人账户用完后，每一结算年度（每年4月至次年3月）内，在职职工（含灵活就业参保人员、“协保”人员）个人自负600元、退休人员个人自负400元后，在2500元（不含上述自负金额）限额内由地方补充医疗保险统筹基金按比例结付。

　　其中：在市区B级及以上定点社区卫生服务站（中心）、门诊部（所）、单位卫生所及乡镇医院使用《社会保险卡》发生的门诊费用，按在职职工70%、退休人员80%的标准结付；在市区其他B级及以上定点医疗机构、定点零售药店发生的门诊费用，按在职职工60%、退休人员70%的标准结付。

　　您考虑购买保险的顺序非常正确，首先意外再重疾医疗，如果家庭条件允许的再考虑养老理财方面的！

　　建议您多了解一些险种，太保的“金享人生”目前在重疾险方面有一定的优势的！保额每年递增，体现身价，可做养老补充！如果年龄在30岁左右保费4千以内，第一年保额10万元，每年递增！

　　意外购买短期险一年期的，低保费、高保障，包括意外门诊、住院医疗，意外住院补贴等内容。

　　案例参考

　　一款既能保病又能养老的分红型重疾险保障方案

　　我们需要理性地购买保险

　　中国太平洋保险《金享人生》终身寿险（分红型）条款