丈夫29，妻子27，打算近两年要一个孩子，准备给双方各买一份保险，总保费预计在20000-30000一年，夫妻双方各有社保。请问一下怎么样投保好

　　专家分析

　　保险费是年收入的10——20%，买保险的原则：先大人后小孩，先保障后理财，先常见后终身。我个人建议：丈夫高额意外，重疾，大小病住院医疗。妻子一般意外，高额重疾，大小病住院。夫妻相互投保让爱见证你们的幸福美满的婚姻！

　　一般来说，成人应该按照意外→重疾→住院医疗→养老→投资理财的顺序来购买保险，孩子应该按照意外→重疾→住院医疗→教育理财的顺序来购买保险，每年的保费控制在家庭年收入的10%—20%为宜。然后结合自己的年龄家庭收入来选择合适的产品，同时选择尽责的代理人也是很重要的。

　　买保险要了解该保险公司有没有寿险观察期，疾病观察期长短，重疾是否合保监会25种要求，在什么情况下才赔；各险种除外责任条款的多少(除外责任是保险责任中的限制性条款，是指购买了该保险发生的一些事故也不能获得赔的方面，不同的公司或不同的产品除外是不同的

　　分别可以得到50万的寿险，30万-50万重疾，150万意外伤害，250万乘客交通意外，10万意外医疗，住院医疗等保障

　　如果收入稳健，还可以适当的考虑养老保险的储备。

　　→买保险之前，我们首先要搞清楚，为什么买保险？想通过保险解决什么担忧？

　　→安全与保障，一直都会是每个人生命中最重要的需求。

　　→保险是用来解决人生五大问题------“生、老、病、死、残＂，提供保障，转移风险，规划未来生活。通过需求分析，提供医疗金、养老金、子女教育金、投资理财、家庭财产保全、合理避税等家庭理财计划。

　　→要想保险成为一个家庭的财务根基，就得像盖房子一样，地基稳了房屋才会稳固，根基稳固后才能谈投资理财等规划。所以有个观点一定要澄清，那就是，购买保险产品其实是需要讲究“顺序”的，即首先必须要明白购买保险是为了建立一层完整的家庭保护网，保障充足和风险完整转移后，才能开始谈储蓄及理财。

　　→人的一生需要6张保单

　　意外险保单→医疗健康保单→人寿保单→子女教育保单→养老保单→避税保单

　　→选择保险的思路：

　　第一：根据人生不同阶段，需求不同，6张保单可分步投保，逐步健全风险保障；

　　第二．家庭保障是先保大人再保小孩。保费的支出是家庭收入的10%~20%

　　鉴于二位都已有社保，那就从补充保障型产品着手。比如重大疾病保险、意外伤害保险或意外伤害医疗保险、养老保险（可以选择理财分红型）。现在您二位正处在家庭成长期也在创业阶段，投保应加大风险保障，意在保费低保障高，以小搏大求的家庭及终身保障。

　　安全与保障，是每个人生命中最大的需求，30岁以前，我们还在创业打拼，为人生积累财富，为买车、买房做准备，高额意外是这个阶段必备的保险单；生活污染越来越严重，大病发生率越来越高，发病年龄也越来越低，重大疾病保险是这个阶段转移风险、获得保障的最好方式，所以一部分钱用于购买大病医疗保险以备不时之需。在社保医疗完善的基础上意外医疗、住院津贴也是必不可少的。

　　案例参考

　　80后年轻人的投资理财计划

　　安享B养老美满人生计划

　　买了保险并非高枕无忧八大要点还需牢记