女,31岁,有1小孩,会计,无社保,想买能分每月扣500元以下的保险,重养老,最好能做保单贷款.要买哪种保险?

　　专家分析

　　人生最大的风险莫过于重疾和意外伤害，建议先购买这两方面的保障才去考虑养老方面的。重疾保险是两全保险，没事当存钱，有事领大钱，购买了重疾保险到老的时候不想保了，可以拿出来当养老金，一举两得！500元每月的预算可以获得15万以上的重疾保障，如果单购买养老型的保险那么领的养老金只是杯水车薪

　　为自己购买保险，最先需要考虑的是意外和重疾保障，建议你一定要先补充社会医疗保险，每年缴费一百多块，可以保障小病就医报销。

　　与养老相比，使家庭经济骤减或断裂的正是疾病健康问题，而非养老，所以健康上得到保证，才能够有精力考虑养老。

　　因此您在选择商业保险时，建议投保保额分红的终身寿险，推荐一款重疾寿险，每月缴纳370元，可保终身35种重疾和医疗，首期保额10万元，60岁时25万左右，70岁……有病保病，若身体健健康康的，就可在60岁时，随时随需转换养老年金，让您安享金色晚年。

　　买保险就是做家庭经济的保障，所以首先做好家庭经济支柱的意外和疾病医疗的保障先吧，有能力可以考虑为小孩做一份意外医疗，毕竟小孩比较好动，意外风险比较大，最后再考虑教育金、养老金、理财等方面的保险。

　　先完善社保（虽然你的预算不够），这才是最基础全面的保障。如果从你的实际情况看，建议购买万能险较好：1、人寿保障额高，保额可调整，可附加重大疾病，意外，意外医疗，住院医疗等全面的保障2、保单的现金价值高（和传统险比，相同的保费情况下），账户是月复利计息，累积较快，可做养老之用，现金账户里的钱随时可拿（比保单贷款要便捷，保单贷款只是80%，而且要算贷款利息）。3、现金账户够支付下一年度的保障成本，可不交下期的保险费，保障继续有效。

　　要把社会保险上好，毕竟是最基础的保障。

　　月交500元的保险方案是有的，首先要考虑医疗和意外方面的保障。特别是有孩子的情况下，责任更加的重大，保障更要充足。养老是放在第2位考虑的。

　　现在大部分分红性质的保单都可以进行保单贷款，一般是现金价值的80%。

　　目前没有社保，在医疗保障上面也个大的缺口，所以必须保障医疗为先，有健康才有将来，在你投保的险种一定要包括意外医疗、意外伤害、住院医疗，最好也加上重大基本保障，之后再考虑保单的养老保障功能。

　　案例参考

　　吉祥安康两全保险《分红型》

　　38岁女白领的全保障

　　29已婚女士的养老加重疾保障计划