男，40岁。想买一种分红型的，又可以养老的保险

　　专家分析

　　保险保的是风险。买保险的顺序应该是意外险，大病险，住院险，人身保险，最后才是养老险。不知您是否已经拥有其他的保障呢。

　　建议您考虑平安的智胜人生，一张保单同时拥有人身保障20-30万，大病保障10-20万，意外保障5-10万，以及意外医疗。万一有风险，它可以为家庭挡风遮雨，没有风险就可以把这笔钱当作养老金，而且随时可以支取。

　　选择保险应该顺序是养老金、意外险、重疾、个人医疗、全家保综合住院医疗保险、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　商业险要从以下几个方面入手：

　　首先，分析一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，如果家庭成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养费，为子女准备多少成长费和教育费，为爱人准备多少生活费，这些数额相加基本就是你需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。

　　其次，要考虑你的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备20万元也就够了。

　　再次，我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险。因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。

　　接下来是医疗险。因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。

　　最后是养老险和子女教育险。养老险和子女教育险，究竟谁先考虑，这没有一定的原则。一般地，您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。

　　一般建议：

　　（1）家庭经济支柱先将重疾、意外、医疗做好保障；

　　（2）考虑子女教育，与退休规划可一并规划；

　　（3）保费支出控制在家庭收入的10-20%之内，以免负担太大影响生活质量。

　　不知您的具体愿景如何，希望通过保险达到什么目的？我们会根据客户愿景，从健康保障、子女教育、退休规划和财富管理四方面为客户免费做一个360°理财需求分析报告，根据报告为客户量身定做计划。

　　养老金保险推荐：金品全方位保险计划， 11月15日重拳推出 。 引领市场，攻守兼备 。 如15年交，保障至100岁，三年后每年返还保额的3%进入投资账户，终身领取，每年还有分红。四种投资账户灵活选择（进取、卓越、稳健和安心），可及时转换、追加。既可保证教育金的储备，又可随时调整养老金的额度。在安心储蓄的同时，又可享受同类产品名列前茅的收益。而且账户支取灵活（账户资金随时可支取）。保证在退休时过上有尊严的生活。达到投资省心，保证养老金的积累。

　　到60岁的时候，投资账户的资金可以一次性领取，也可以打包年金，就像领取社保金一样。年金还有一个好处，每年拿钱的同时，剩余的自己可以继续累积生息，从而让资金不断升值，抵御通胀。

　　案例参考

　　[原创]42岁成功男士的健康养老规划

　　一家之主的保障计划

　　40岁女士的养老计划