年龄25；收入：自己3千，老公2万；房，自有，年纪不小了（25岁），就有了些危机感，想买一些保险作为保障，近期也了解了不少险种，听了很老师讲各家的产品！听的越多也就越明确自己要的是什么！1、年缴保费6000-9000（可以年一次性缴或分月来缴费）2、寿险意外保60万，重疾保20万左右3、缴纳保险年限10年--20年（期满缴纳本金加利息可一次性拿出，终止合同，这只是怕万一有什么需要）4、分红或返利可以每年，或每2年返回（当然最好越优惠越好）

　　专家分析

　　您的担心是必然的，一方面工作上承受着很大压力，另一方面在生活中肩负着对家庭的责任！所以买保险=爱+责任+承诺。买保险的顺序是意外、住院、大病、养老等等，所以买保险要做个组合。

　　建议意外险50万+定期寿险30万+大病险20万，合计保额100万元。年缴6497元。

　　大病您可以了解平安“智胜人生”万能型的保险，它是“一笔保费，两个账户，有病保病，无病养老”。

　　1.先生需要考虑意外和重疾方面的保障，缴费低，保障高为原则；

　　2.先生60万寿险保额建议保到50岁即可，每年缴费1500元，涵盖意外和身故以及寿险责任；重疾保额20万每年缴费一年4500元涵盖20万的32类重疾保障；

　　3.保障期限可以选择20年或者30年，但是还是建议选择保到70岁或者更长时间，年龄越大，保障的需求越重要；保险规划是中长期的事情，需要根据支出和收入以及负债进行核算，不能过高！

　　4.自己也可以参考两年一返的产品，尊享人生附加重疾组合，起步保障重疾以及医疗，同时隔年一领保额的9%+分红，一次比一次多，60岁后每年一领9%+分红，补充年金养老；一份保单，解决现在的重疾和医疗保障，同时隔年一领取，补充生活期间急需的资金流，后期退休也可以作为专款专用的养老年金！

　　这样基本每年家庭总体保费在8000元左右，先生高额的保障为主，自己以储蓄理财养老为主，同时涵盖基础的医疗和重疾保障！

　　保险分为保障型和理财分红型保险，保障型的是花一小部分钱预防不确定的风险，比说说意外、疾病、医疗费等。分红险目前平安有每两年一固定返还，每年都有分红，公司每年盈利的70%分配给客户，但是保险的理财是帮我们做好强制储蓄，收益目前还不能说一定能能跑过通胀，建议您做一部分基金定投做一部分保障

　　危机感未必是件坏事，关键是我们要找到科学合理规避和有效的分散这种风险方法。这种危机的顿悟是越早越好。从你的谈吐中不难看出你对怎么样购买保险还是做了一些功课的。但这里要说的是，保险作为家庭风险管理的重要组成部分，是需要长期规划和持有的。并不是一朝一夕的事情，而且随着时间的推移，年龄的增长，这种需求和危机感会更加强烈。所以说保险的保障期越长你的生活越踏实。同时要指出的是如果您需带有保险要有抵御通胀的功能，最好在保险产品的选择方面，尽可能的选择分红型和万能型的保险产品，但是要切记，保险的功能是保障，储蓄增值是他的附加功能。

　　在您的家庭当中，保障的重点在您老公，对于家庭来讲，经济支柱就是家庭收入的来源，所以购买保险一定是要优先考虑。

　　至于买多少合适：一种是根据年收入来计算，至少是未来五年的年收入，适合的数额是7年的年收入+负债+父母赡养费；另一种也可以根据家庭的生活费来计算，未来22年的生活费（您们会有孩子且小孩到大学毕业还有22多年）加负债（房贷）以及上方父母的赡养费用等。

　　您的需求额度不知是依据哪些而定，因以后家庭的支出会越来越大（小孩出生后的养育费），年缴保费需要控制在年收入的10%-15%之内比较合理

　　案例参考

　　25岁美女高额保障

　　刚有宝宝的父亲保障计划

　　29岁男士综合保障计划（平安智胜人生）