今年35岁，有社保和农村合作医疗，想买一份重疾保险为主，兼有意外、住院费补偿、分红、养老等全面保障的更好。希望年缴费4000元左右。年收入5万元,月支出1000元，无车贷、房贷，近期无投资打算

　　专家分析

　　商业保险要先保障，后理财。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：

　　　　（保障）意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）【经济条件允许，可以选择复合保障产品<保障+收益的>，预算有限，还要提升保障质量，还是选择纯保障型】→教育险→养老险→（理财）分红险、投连险、万能险。

　　对于35岁的年龄现在规划保险保费不便宜的，如果计划费用只有4K左右，建议先不要急着关注养老及分红，集中这有限的成本为自己在有社保的基础上补充意外身故、伤残，补充住院医疗、重大疾病及身故寿险保障，按35岁的年龄计划费用控制在4K左右其实买到的额度也是极其有限的！

　　保险最核心的功能在于保障，不可能一次性的规划可以解决所有的问题，除非投入足够多的成本

　　买保险首选一家实力雄厚，投资稳健的保险公司，因为保险一旦投保就伴随我们十年，二十年，甚至终身。

　　保费建议是年收入的15%，设计的保障是年收入的5--10倍。这样才能更好的抵御风险。

　　买保险首选意外+疾病+住院，因为人吃五谷杂粮，难免会生病。重疾我比较喜欢买终身的，因为在年轻的时候就把年老的风险也照顾到了，在老的时候收入减少的时候就不需要再为这个保费而担忧。

　　养老是刚性的需求，在完善好医疗的时候可以考虑。

　　作为“70后”人群基本是家里的顶梁柱，家庭压力较大，事业处于稳健上升期。

　　所以该人群首先要拥有充足的保障，并且对孩子未来保障以及教育要有清晰的规划，以免影响孩子未来。

　　“70后”面临家庭父母赡养、孩子的压力，所以该人群要加大自身保障，首先考虑购买保障性高的定期寿险这样才能保障家人生活后顾无忧。

　　此外重大疾病的发病率将明显升高，应适当提高重疾险的投入。从当前重大疾病的治疗费用来看，保额最好要在20万元以上，如果经济条件允许，保障还需要更充足一些。在产品的选择上，最好选择终身型重大疾病保险，以避免因为年龄增长或身体原因导致保险公司不予续保带来的损失。

　　?最后，应考虑附加一定的意外险，如果企业提供医疗险，则可以适当减少医疗险的投入，同时，对于经济条件比较好的家庭，该时期可尽早准备养老，为今后生活做储备。

　　案例参考

　　究竟拿多少钱进行保险规划才是比较合理的呢？

　　如何进行保险规划？面对如此多的公司、产品消费者该如何操作？

　　27岁，每天11.2元保障计划