女，37岁，有一女儿，十二岁，老公公务员，三间房，有二间在出租，月收入20000，月支出10000，有社保。

       专家分析

　　选择商业保险产品，适合自己的就是最好的，怎么才能判断是不是适合自己，关键是不是选择科学。如何科学正确的购买保险主要遵循几个原则

　　1、先基础保障：没有社保的情况下，应该先买社保，做好人生的基本保障，基础保险。

　　2、买对人：先大人，后孩子，在家长拥有保障的前提下，再考虑给孩子建立完善的保障和教育金。父母给自己保障其实也是间接的为孩子负责。孩子万一发生风险，还有父母，而一旦父母发生风险，家庭将失去经济来源，孩子的一切都无法保证

　　3、买对顺序：先保障后理财，买保险一般应按下面的顺序：意外险→健康险-重大疾病→教育险→养老险→资产保全

　　4、买对保额：很多人对保额会忽略，但是实际上是非常重要的，保险主要是解决人生的重大无法承受的风险，如果保额买的太少，那实际上还是无法解决实际问题，那也将无法真正帮助到您。但是好的保额的设计是需要根据家庭责任、资产负债能力、收入情况等来设计的。一般人都是按照年收入的5到10倍来设计。

　　保险是为了解决问题的，先要问自己为什么买保险，买保险想解决什么样的问题。购买保险具有一定的专业性，建议选择一个您认为专业的保险代理人经过明确需求——初步选择——洽谈求证——有效选择的过程来完成您的保险设计。

　　买保险普遍的客户都会考虑到保险收益。买保险买的是那份保障，而不是为了能领多少钱。钱是赚不完的。身体健康，全家平安，幸福就好了。您说是不？那么如何选择时机购买保险呢？

　　第一，购买的保险的目的是什么？

　　在很多时候发生意外，疾病之前，都要做预防，避免意外，疾病的发生，减少风险的可能。那么就需要购买保险来预防，一旦发生意外，疾病就能给予理赔。减少经济损失。

　　第二，如何购买保险？

　　在选择购买保险时，先选择需要什么类型的保险产品，是做预防还是为将来的养老做规划？确定了所需产品再寻找保险公司。大部分人觉得，买保险选择大公司好，品牌响。这是错误的心理误区。目前全国29家保险公司（包括人寿险和财险），都是国家支持，中国保监会批准，认可的。金融三大行业：证券，保险，银行。证券公司可以破产，银行可以倒闭，唯独保险公司可以允许破产，但不会倒闭，只有合并。所以公司规模，品牌不影响您的选择产品需要。只要选对产品，顾您所需就可以了。跟公司大小，品牌无没有关系。

　　第三，如何选择年期，保额？

　　普遍的购买保险的客户，都会想到年龄，其实购买保险的年龄越早越好，收益越多。相对一线城市，建议二十五岁到二十七岁购买保险比较好。其一，工作年龄持稳，工作基本可以稳定。确保可以支持足够承受交费能力，不会断交。其二，这个年龄投保的时机比较早，提前的规划对年轻人来说，健康，作息都会有忽略的不经意。做投保会是个好的时机；对购买保险的年期可以延长，所购保险收益越多。

　　二，三线城市建议三十岁左右购买保险比较好。从城市经济，风俗来看，相对来说，保险知识会缺乏，甚至根本不了解。交通，空气，食物都会比一线城市会宽松些。对于投保的年龄，可以有效的规划，做准备，预防；以经济状况，对购买保险的年期可以延长，所购保险收益越多。

　　第四，保险的收益如何领？能领多少？

　　一般保险都会有保障险和主险。在没有发生意外或疾病的时候，可以当做积蓄，防患于未然。主险一般都会有分红，分红是不确定的，汇率是可以计算的。待满期后领取，可以享受到分红收益。当然，保单可以贷款，保险公司按保单现金价值的80%给予客户做贷款金额。

　　案例参考

　　中国保险史上最牛的保障型产品震撼上市

　　还本型“全都宝”保障之宝

　　买保险的一般原则及险种常识