当今的中国家庭，谁在掌管家庭中的“财政大权”？
汇丰银行2011年底的一项调研报告显示，63%中国内地女性受访者表示自己是家庭财务的决策者，高出男性受访者(58%)五个百分点。分析称，在中国“男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性因细心、耐心等先天优势，往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。
但调查结果却同时显示，中国内地仅有4%的受访者认为自己精通财务规划之道，而女性受访者该比例更仅为1%，为所有受访国家和地区中最低。可见大部分中国女性缺乏完善的理财知识和专业技巧，很难实现自身及家庭在投资与保障方面的“共赢”局面。
正值“三八”妇女节到来，围绕不同人生阶段的家庭特点和需求，请有关保险专家为女性朋友们支几招。
龙妈保险有门道
龙年到来引发生育高峰，据估计深圳将有近20万龙子龙女扎堆报到，新妈妈应怎样选保险？
中德安联的保险专家建议龙妈们：在买保险时要认清产品具体条款，结合自身情况，最好整体规划投保，不可盲目出手。
首先是看好产品的有效期。目前市面有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿，因此常被称作“母婴保险”或“妇婴保险”。龙妈们要特别注意的是，在选购母婴保险时，一定要留意保险的“等待期”。等待期，顾名思义就是有等待期的保险利益要在等待期结束后才开始生效，而在等待期内出险，保险公司仅退还保费，不会按照保额赔付。所以准妈妈们务必仔细了解保险条款，根据自己的身体状况进行投保。
其次是
女性保险宜从长计议，切忌“临阵抱佛脚”。除了等待期这一因素之外，还有不少女性消费者是怀孕以后才想到投保，而此类保险产品往往规定在风险高发的怀孕28周以上不能投保，由此错过投保时机。对此，中德安联保险专家强调：其实买保险不该“临时抱佛脚”，怀了龙宝宝才想到投保，难免受到限制，提前规划则可规避这样的风险真空。此外，提醒女性消费者在选择保险计划时，除关注妊娠期的短暂风险之外，更该着眼长期保障，做综合规划。
全职太太巧理财
新华保险理财专家建议，全职太太不妨为自己准备一份“私房钱”，购买保费少而保障高的保险产品，既可使自己老有所养，也可在家庭突遇变故时及时应对，增强对未来不确定生活的信心。
刚刚跨入婚姻生活的全职太太，可以选择为爱情加一份“保险”，以此见证美满的婚姻，也不失为一种“浪漫与物质”兼备的理财方式。夏小姐年初刚结婚，老公特意购买了“百年好合
两全保险”做为新婚礼物。这是国内首款专属已婚女性的保额分红型两全保险，一张保单可保夫妻两人，80岁前他们每五年都能领取保额的20%作为婚姻祝福金，80岁时可领取满期保险金，使晚年生活更添保障。此外，他们还享有保费豁免等基本责任。
更值得重视的是，女性的生理特征决定了她们的平均寿命比男性更长，但患各种疾病的几率却比男性高得多，许多疾病也是女性特有的，如乳腺癌、子宫癌、卵巢癌等已成为女性肿瘤高发病症。保险专家建议女性在进行健康规划时，为自己选择一份
重大疾病保险，特别是选择针对癌症有特别赔付的产品，可以把部分风险转移给保险公司，以保证在风险降临时，家庭财务不会受到重大影响。
为家庭撑起“保护伞”
平安保险专家提到，女性进行保险理财时常常出现的失误主要表现在，重储蓄轻保障、重孩子轻父母、重自己轻支柱。但实际上女性自身的生活和健康状况，直接决定着一个家庭所有成员的生存质量，因此，在女性成人、就业、结婚、生子、养老的五个主要人生阶段中，明智地选择保险理财产品的种类和投入数量，不仅是对自己负责任的表现，更是使家人获得幸福的锦上添花之举。
25－35岁的女性，可以购买简易型的、消费型的女性疾病险，这类保险属于消费型，一旦发生约定疾病，可以获得保险理赔。如果没有发生理赔，那么合同到期后原来缴纳的保费就不返还了。这一阶段有经济能力女性还可以再考虑购买一些
养老保险，以分散保险支出的集中度。
35－40岁以上的女性，保单计划中应该包括
终身寿险、终身
重疾险；而45岁以上的女性如果购买传统险种，费率上就很不划算了，在较短时间里支出压力太大，可以转而利用“
万能险＋附加重疾险＋附加
医疗险”的组合来安排财务支出。新华保险理财专家同时建议，中年女性投保
女性险时，尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期，这样如果在缴费期内出险，就可以免缴之后的保费了。
