老婆27岁，想买份重疾险，医疗险，20年交

　　专家分析

　　现在的保险公司很多，每个公司的产品都很好。所以根本没法比。就如您买衣服，在名品街上，卖的都是名牌产品，每件衣服穿上都很好，这家店说我的好，那家店又说他的好，但您看多了反而不知买哪件了，最后有可能就稀里糊涂买了一件，所以，保险也一样，不要在意别人说法，要根据自己情况，着重的是哪方面，自己家庭的承受情况，适合就行。不然，如果我告诉你，我们平安人寿的“智胜人生”附加了住院医疗费用后，不仅重大疾病有保，而且普通疾病住院也得报。那你就更加心乱了。

　　当前市场上包含轻型重大疾病的保险有一些产品，信诚人寿的及时予长期重大疾病保险包括11种的轻型早期给付。

　　住院医疗保险本身就是对社会医疗的有利补充，在考虑时，注意下是否包括自费药等比例的报销。

　　最后提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。

　　你老婆有没有购买社保或居民医疗保险，这是最基本的保障和福利，价格便宜、保障高。

　　其次、在经济条件许可的情况下，再购买商业保险中的医疗保险、重大疾病保险作为社保或居民医疗保险的补充，是非常必要的。

　　再次，人发生大病的常见的就是像癌症等是必须承保的大病，既不是有无轻症、也不是保的疾病越多越好，还要结合本人的家族疾病发生史，所在地区常发的大病，去选择适合自己的重大疾病保险。

　　一，重疾险首要的是考虑保障范围和保额，保障范围即重疾的种类，一般有三十种、二十五种、二十种或十种、六种的。一般要求疾病范围和规定要在保险行业协会制定的25种之内，超过25种的可由保险公司自行制订；

　　二、保额是客户容易忽视的方面，一般来说重疾保额等于年收入的5倍比较好，因为许多癌症患者存活期不超过5年。如果用以上产品规划健康险，由于是两全返还型主险附加重疾险，可能会将保费拉高，这是最不利的。但客户可以购买一部分，然后附加一定的消费型重疾险，比如5万返还型定期重疾+10~15万消费型重疾险。这样应不会增加太多保费。

　　三、至于轻症重疾是否有必要，按照专家的话，“青年人患癌症后很早就会发生转移，这是因为其身体内的细胞新陈代谢旺盛，癌细胞也因而繁殖迅速，肿瘤生长速度极快，并使组织器官功能迅速衰竭，即使手术也极易复发”（这段话你可以在网上搜索一下），所以我以为先要在保额保证的前提下，再考虑轻疾重疾险。

　　案例参考

　　每天一元，安心伴随您---综合意外伤害与医疗保险

　　社保真的高枕无忧吗？