一家三口，小孩不到一岁，已经购买了一份成长类的保险（含意外和疾病，有分红），妻子也有一份重疾及每3年1返还的保险，含疾病和死亡赔偿。现在主要考虑丈夫的保险，他是自由职业者，没有买社保，喜欢运动，也没有其他商业保险，38岁，考虑买个保险，丈夫的保险费用支出预计为每年3~4千元左右？有什么好建议？
专家分析
你是准备3至4千元给您先生（38岁男，无社保及其他商业保险，自由职业者）买保险，实话说，这个支出费用在广州来说，连社保的一半都不一定能买到（社保每月要七八百），退而求其次，考虑买商业保险，那么就要做到保障先行，兼顾养老，建议考虑平安智胜人生万能型保险，保障相对来说比较高，但是从家庭稳定性来说，个人建议还是不要急着买房，能参加社保的话尽快参加。
从理财实践的角度出发，保险产品可以分为三类：保障型保险产品、储蓄型保险产品和投资型保险产品。
我们在购买保险产品时需要注意的问题包括：
（1）人身意外伤害保险是一种“物美价廉”的产品，人人都应当购买。
（2）人人都会生病，因此医疗保险必不可少。
（3）定期寿险是一种非常重要的保障工具，非常适合35岁以下的年轻人购买。保险金额应当是被保险人5-10年的生活费，如果被保险人有债务，比如房贷，那么保险金额还应该加上债务的数额。
（4）年金保险是个人和家庭积累养老金的重要方式，35岁以上的中年人应当广泛使用，可以将家庭中“养命钱”的20%-30%用于年金保险。
（5）购买投资连结保险不如购买证券投资基金，或者收益较好的国债作为理财方式。因为投资连结保险的费用较高，流动性较差。
（6）社会保险人人都应当拥有。
（7）有车就一定要有汽车保险（机动车辆保险）。
（8）尽量选择大的保险公司来购买保险产品，比如中国人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司等。
（9）尽量选择从业时间长、有良好口碑的，能为你做好售前售中售后服务的保险代理人。
您丈夫是家庭的支柱，建议能为社保准备。商业险上需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。
保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。
保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。
首先请完善最基础的社保或者镇保和新农合，这类保险非常实用，日常能报销：“门急诊、医疗住院等部份医疗费”。就是到了应该领取养老金年龄，领的钱虽然并不多，却很安全、稳定、能保证维持您的最基本生存问题。
温馨提示：在经济条件允许下。应该尽量控制各方面的费用支出，适当选择商业保险，合理的搭配险种。再买的险种与您原有的社保或者农保、镇保互为补充缺啥补啥吧。用商业保险来弥补社保重疾的不足以及特殊事故的不报销。不同的产品，有不同的功能。各取所长，保障更强更优。
您投保的顺序是：意外—医疗—重大病病—养老，不同的保障，解决的是您不同时间的问题。
年保费尽量控制在您年收入的15-20%作为投保预算比较合理，太高承受压力太大，太低解决不了太多问题的。
保险也是一种理财工具至于收益多少和您投入多少有关，也就说投入越多，回报也越多。但是理财不等于发财。
案例参考
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