去年在股市亏损70几万后，42岁的黄先生今年把目光投向了理财性质的“富人险”，年费22万元，缴费期5年，保费总计110万元。
花这么多钱买保险，值么？他告诉记者，之所以花钱购买这种高额的
两全保险（
分红险），就是为了保本。“基金、股票肯定是买啥亏啥；以前炒房子，现在也碰不得，变现还很困难。最安全就是放银行，但是利息太低，而物价又猛涨。你说咋办，反正都有风险，我看买这个还安全点。”
除了资产保全因素，做批发生意的黄先生也考虑企业急需现金周转。他告诉记者，像他所购买的这类高额寿险保单，可凭借保单向保险公司申请80%现金用于救急。而且每月能享受一些本金返还和分红派息。
与黄先生一样，许多购买高额“富人险”的客户都经历了2011年持续上涨的通胀压力、资本市场震荡，资产大幅缩水。面对无法预测的经营风险，许多企业主担忧一夜变穷。“富人险”因此再度卷土重来，且年缴保费越来越高。
上市17天突破1个亿
虽然业内没有严格的界定，但几位保险专家向记者介绍，“富人险”是面对高收入、高保额、高保费、高保障的保险产品。
平安
人寿保险重庆分公司保险专家告诉记者：“一般认为，年缴保费10万元及以上，缴费期在3年以上，可以划分为“富人险”入门级。”
他介绍，富人险并非某种单一的保险产品，通常是由两全保险、
定期寿险、
意外险、
重大疾病险和
医疗保险等，组合而成的保险计划。保险金额比一般保险产品高得多，故被称作富人险。
尽管门槛颇高，但富人险却受到市场追捧。
中国人寿重庆分公司销售部负责人称，1月1日上市首卖的“福禄鑫尊”高端人群保险，截至17日，已突破1个亿的保费收入，其中，单件个人保费年交50万元的有25件，100万的有10件，单件年交保费最高达300万元。
“这个交费期都是5年，它享受
生存保险金、特别生存金返还、祝寿金给付、红利派发、保单借款等多项权益，我们很看好这个市场。”
企业老板追捧富人险
55岁的李先生是私营企业主，去年3月份，为10岁的儿子购买了一款两全保险，年缴保费304万，3年期。
李先生说：“做生意有风险，我不想未来我的家人因为我生意上的原因，跟着吃苦。所以要买个保险。儿子明年就可以领取基本保额的10%，还有一些分红利息。10年后，这可以作为他未来创业的启动资金。而且未来他身故后，我的孙子还可获得全额保险费。”
平安人寿保险重庆分公司保险专家告诉记者：“李先生这笔业务，是去年重庆平安的最大单，3年保费总额达912万元。而在2011年，重庆平安一共销售
金裕人生两全保险1782件，保费高达8759万元。客户大都是企业老板们。”
根据2010年《中国重点城市寿险高端客户报告》显示，“高端客户对保险的重视程度比较强，65％的受访者表示家庭资产中有保险产品，而在未来1年也有35％的高端客户打算增持保险产品。
目前在重庆，很多民营企业家或者企事业单位高层，年收入可能高达几百万甚至几千万元，高端收入客户为这款产品的市场空间奠定了基础。中国人寿保险重庆分公司保险人士告诉记者，他们公司保费超过100万元的客户不少，除了重庆本地的，还有来自江浙的私营企业主，大多将保险作为自己资产保全的方式，购买的品种也基本上是具有理财性质的分红险。
规避风险，资产保全
中国人寿保险专家告诉记者，高收入人群关注“富人险”的主要原因是保险拥有其它投资理财产品不可比拟的特点，最重要的就是它能资产保全、合理避税、财富转移等，这些功能是银行存款不能实现的。
她说：“有很多富人，银行存款不少，但是他可能有各种纠缠不清的债务，因此，当某种不测出现时，资产有可能用来还债，而保险是最好的资产保全方式。”
因为根据《保险法》规定，任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结。也就是说，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。一旦企业破产，这将成为企业主的资产保全工具。
理性消费量力而行
“买保险不能跟风，还是要根据自己的经济能力，量力而行。如果保费断缴，自身利益会受损。”
平安保险专家告诉记者。
事实上，消费者要对“富人险”有一个正确的认识，其本质是一个具有理财性质的高额保单。之所以吸引高收入人群，只因为满足了这部分群体的独特需求，例如资产安全等。对“富人险”，应该有一个理性认识，而非去攀比。
