本人，29岁，外企工作，月收入7000，妻子，29岁，医院工作，月收入6000，年总计收入16万左右，夫妻双方都有社保，有房贷一套，月还款3000，基金定投一份500，月支出大约为2500元，有宝宝，男，2岁，仅有儿童社保一份。

　　专家分析

　　办保险真正的目的和意义在于保障，办保险，意外伤害、住院医疗、重大疾病应是首选，之后再考虑投资理财，办理保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变，有道是：“中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼；辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”这样的例子在现实生活中比比皆是。

　　现阶段，由于环境恶化等因素，现在的疾病，尤其是重大疾病，已经出现了“三高一低”的情况（治疗费用高、治愈率高、患病概率提高、患病的年龄阶段降低），高昂的治疗费用令很多家庭备受重击。针对这种情况，我们一定要积极的采取行动，未雨绸缪。

　　您们家庭都是一般人比较羡慕的稳定的职业，都有社保，在购买保险上只要补充一下就可以了，社保是非常好的最基本的保障，社保是国家强制的保险，它是范围广，保障比较低的。即使有还是建议您用商业保险来补充，为您的家庭做好保障。一定要做足保障！这个也是对您家庭的爱与责任。

　　因为您们的家庭年收入15-18万，建议保险费用在年收入的10%-15%左右，您们的保险预算是15000元-27000，但是您们现在有房贷一套，月还款3000，基金定投一份500，月支出大约为2500元，这样的话，实际可以支配的大约8-11万，保费大约预算在8000-16500元，这样比较好，千万不要为了买保险，而影响您们的正常生活质量！

　　购买保险的话，我们成年人首先是意外险种（安益保险）或定期寿险（护身符保险），这样的产品都是保费非常低，保障很高的，意外保障是必须的。其次是医疗保险，由于有社保，建议做补充就可以了，然后是重大疾病保险（全佑一生六合一保险），现在也该是要考虑的时候了，您的保险意识也非常好。毕竟是越早买越好啊！早点得到保障，保费也相对应的便宜！

　　最后若经济宽余的话，要考虑养老的保险和理财型的分红保险，也是要考虑了！当然保险不是一次性购买的，您也可以根据家庭的需求，经济实力，选择性的购买，也可以在以后的日子逐渐增加。

　　一家三口可以先考虑家庭保障这一块。因为您跟您爱人是一家的顶梁柱，所以只有您跟您爱人得到了保障以后，您的小孩就等于得到了保障，父母就相当于是小孩的保险。只有父母好了，小孩才会好！其次，我们也需要考虑小孩的健康保障，因为您的宝贝现在年龄还小，抵抗力比较差，健康保障也需要考虑在其中。最后，如果您还有一笔闲置的资金的话可以考虑小孩子的教育金，让小孩子赢在起跑线上。

　　首先，大人要有保障。目前毕竟还有房贷，保额要把这部分涵盖进去；另外正如你所说的，虽然都有社保，而且太太在医院工作，但是大人是一定要有重大疾病保险，因为重大疾病的花销，你太太应该也是知道的，某一个人得重大疾病对一个家庭来讲，就是一个沉重的打击，它不只是肉体上和精神上的，还有经济上的，保额要为年收入的5倍，才能起到基本的保护作用。另外还要有意外保障和寿险保障，这不但是为了保护自己，也是为了保护家庭的其他成员。

　　其次，可以给孩子考虑医疗和教育方面的保险。孩子已经有儿童社保了，医疗方面那就可以只给孩子考虑重大疾病保险就可以了，但是意外伤害和意外医疗还是一定要考虑的。教育金保险，可以选择大学阶段领取大学教育金的保险，同时一定要附加保费豁免功能。

　　一、保障最基本的功能是保障、转嫁风险。意外险、重大疾病险，都需要转嫁。

　　二、家庭经济支柱的保障是家庭购买保险的优先考虑对象。保障家庭现金流。

　　三、做一份全面保障，绝不是推荐几个险种的问题，需要进一步沟通，量身打造。多家公司推荐多种产品，只会让你陷入比较的混乱中。

　　四、一份保额会长大、.能转化养老金的重大疾病险，是不是你的首选呢。

　　案例参考

　　特别提示：购买保险时必须首先注意的三个最基本问题

　　我们需要理性地购买保险

　　三岁男孩的如意保