保障对象：自己年龄：31岁职业：办公室文员

　　社保：有

　　主要想获得的保障：重大疾病保险、医疗保险、养老金、女性保险

　　希望每年交的钱：15000元左右

　　专家分析

　　在考虑保险保障之前，先明白购买保险的思路：先补充基础保障后理财；先重点保障家庭经济支柱后其他成员（球队如缺少核心，将成为一盘散沙；房屋如缺少主梁，随时有坍塌的可能。那么，当一个家庭突然失去了“顶梁柱”，将会怎样呢？）；先人身保障后财产保障。

　　同时建议遵循科学的购买顺序：意外、医疗、寿险、重疾、养老金（投资理财）。（试想下若没有健康的身体，再好的养老规划又如何？）

　　最后提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。

　　首先是意外险，意外引起的门急诊，社保医疗保险是不报销的。用200元的意外险卡单就可以解决问题，同时还拥有意外身故/残疾/烧伤保障10万，交通意外保障最高50万，意外医疗1万。

　　第二点：补充住院医疗保险，解决医保按比例报销社保范围的医疗费用之后不报的部分以及自费药和进口药。每年可以报销6万，其中一万是自费药。而且保证续保到69岁，保障到70岁。每年1304元。

　　第三点：补充重大疾病保险和护理金。

　　建议考虑人保健康的【健康宝】万能险，保障范围：寿险，重疾，个人护理金（失能保险），老年关爱金，普通意外身故金，2倍水路意外身故金，3倍航空意外身故金。保障金是基本保障+账户值，在拥有高额保障的同时，账户资金以日复利，月计息，复利滚存的方式累积养老金。账户资金是活钱，即养老金可以是年领，也可以是一次性领取。

　　将预算中的13000元投入这部分保障，存15年，可以累积一个相当不错的养老金。

　　第四点：关于女性方面的医疗保障在住院费用报销和重大疾病保险就可以全面地解决了。

　　第五点：用万能做养老，优于分红养老保险的地方在于：（1）分红险的保费收益即分红是3:7，30%归公司，70%归客户，而万能是100%归客户，【健康宝】目前年化收益在4.2%，远高于分红险。（2）分红险是年复利，而万能险是日复利，月计息。（3）分红养老险是固定提取，且领取的不多；万能养老金是自主控制的，可以月领，年领和一次性领取。

　　案例参考

　　信诚人寿----早期即可赔付的轻型重大疾病

　　32岁先生（万能型）重疾+住院补贴+住院费用+意外+定期重疾

　　PICC中国人民健康保险股份有限公司产品特色