女，28岁，自己年收入五万左右，丈夫年收入七八万左右其单位有社保和商业医疗险，明年准备要孩子。我自己因户口和单位问题没法办理社保，想投商业保险——重疾、养老和意外，同时也想给爱人投重疾和意外险。
专家分析
社保只是管覆盖低保障，很需要商业保险的补充；您和爱人明年准备要孩子，做好适合的保障也是为宝宝未来建立一个安全幸福生活的基础；不知您的家庭开支如何？根据收支比例的不同来定终身保障和定期保障的比例，建议客户的寿险保额为年收入的5--10倍，这样一旦有风险发生才能真正帮到您，重疾和意外风险及住院医疗的额度适当增加，达到全险保障的目的。
另外选择保险产品一定要选择寿险免责条款最少，重疾保障最全且能够根据国家的标准升级而免费升级的为宜，如有需要请直接联系帮您做需求分析。请看一下参考资料，希望能对您有所帮助：
保险的原则是社保基础上补充。
重疾和意外可以考虑平安万能险重疾，相比于传统险产品，相同的保费，保障额度会更高一些，体现保险的意义与功用。
保费6000元即可保障15-20万重疾和30万，性价比极优。
且重疾保额随着时间水涨船高。
万能险具备灵活领取的特点，可以在后期一次领取或者逐年领取，作为年金补充，时间由投保人决定。
随即附上一个案例，供你参考。
介于现在没有社保医疗，可以暂时考虑纯粹的一年期健康险替代，可以根据情况每年续保。
可以购买纯粹的健康险补充。
介于此，推荐平安健康险公司医无忧系列。
保费1974元，（28岁举例）
涵盖每年20万的重疾住院费用的报销，
每年10万的非重疾住院费用报销（尤为重要）
每年3万的重疾住院前后门诊报销。
无论大病小病，意外伤害，只要住院即可报销，实实在在，简单明了。
是重疾保障的有力补充。
比单纯的重疾险更合理，更人性化。
且自费药，自费项目可以60%比例报销，性价比极优。
是真正低保费，高保障，体现保险意义与功用的产品。
您自己没有社会保险，建议重点放在意外、医疗、重疾等基础保障上；
您爱人有社保，是家庭经济支柱，建议重点放在赚钱能力保持上，意外、重疾和定期寿是保障重点；
明年打算要孩子，准妈妈投保会有一些限制，可以提前做好保障。
选择保险应该是意外险、医疗、重疾、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。
看的出来你非常有责任感，我们公司的《金享人生》非常符合您的需求。保障35类重疾，年轻时有保障，退休时可转换养老金。意外、重疾、养老3合为1.有病保病，没病养老。身价保额与重疾保额双重递增,“危难之处见真情”!
在此基础上，附加住院医疗、住院补贴、每天存一元享有高额的意外保障，让自己未来的生活增加一份安心。
案例参考
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
