保障对象：自己年龄：28岁职业：软件工程师

　　社保：有

　　主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、意外险

　　希望每年交的钱：5000元左右

　　专家分析

　　保险的意义在于先解决当前的紧迫需求，即顺序为

　　1：最容易发生的，同时保费最低廉的意外保障，残疾保障，意外医疗保障。

　　2：较容易发生的疾病住院费用，门诊费用，保费较便宜。即住院费用保障

　　3：一旦发生会严重影响生活的重大疾病，即重疾保障。

　　4:如果一生平平安安，晚年的养老费用。即养老年金保障。

　　所以推荐平安鑫盛计划，前期涵盖重大疾病，意外身故保障，残疾保障和住院报销保障，保障全面，各方兼顾到，后期平平安安可以一次或逐年领取现金价值，做为养老金补充，为晚年生活保驾护航。

　　保险最大的功能就是保障，以你的想法可以考虑传统险，但是不知道你的保费预算和需求的保障额度，产品可以做生命保障，重疾，意外及意外医疗，并可附加住院医疗。

　　28岁的年龄，处于事业的上升阶段，家庭即将形成，责任会较重，建议给自己先选择意外和大病方面保障型，确保未来5到10年你的收入的保障，这也是对父母的责任体现！同时增加一些重大疾病保险，建议保额在20万左右，缴费也不高，真正起到保障自己、呵护家人的作用！

　　新华的“福寿安康”终身健康组合计划，28岁的男士，一年5700元，起步15万+分红的意外和寿险保障；15万+分红35类重大疾病或者手术保障，后期平平安安60或70岁保单变现作为养老的补充，有病保病，没病分红增值补充养老！保额分红。复利递增，每年的保障水涨船高，有效抵御通胀以及医疗费的上涨！一张保单，意外、健康、分红、养老全面涵盖。

　　自己还年轻，同时做一些其他收益性的产品，可以兼顾更好的收益，同时也是一种定期的强制储蓄。年收入的15%左右做一些保障型的产品是比较合理的！其余做一些收益性的产品！

　　如果真的注重保障，那么更建议不用分红险，分红险比纯保障型产品，增加了分红的功能，而这个功能，也要体现在费率里面的，当然，部分分红产品费率也跟其他公司纯保障型的差不多，还可以考虑。

　　另外，万能险和投连险相对复杂，既可以设计为保障型，又可以设计为偏理财。如果从保障方面来说，说实话，万能险和投连险，用来做保障的话，远远强于分红险及传统的保障型产品。而偏重理财来设计的话，又要比大部分的养老险、少儿险强的多。可能是万能和投连的负面报道太多了——这些负面报道，是因为不负责任的代理人所致，而非产品问题。

　　案例参考

　　鑫盛---传统险的领跑者

　　每月300元，让年轻的上班族轻松拥有健康保障

　　幸福人生的保障