保障对象：自己年龄：28岁职业：工人

　　社保：有

　　主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、养老金、投资理财

　　希望每年交的钱：8000元左右

　　专家分析

　　两种方式：

　　1、返还型的分红型重疾险，附加住院医疗，具备身故、全残、重大疾病与轻度症状的保障，另有按比例报销的住院医疗费用补偿。

　　到达退休年龄时，一次性返还或转为年金形式领取。

　　由于偏重保障，收益较低，只能当做一笔专项的健康医疗基金来看待。

　　2、养老年金险，可按需附加重大疾病和住院医疗。各方面保障力度薄弱，优势在于今后可有固定的年金领取，还有不确定红利。

　　但同样存在一定风险，不确定事件导致养老储备的中断，通货膨胀等因素不能保持以后的货币购买力等。

　　在选购一款保险产品之前，建议首先充分了解保险的特性，明确自己的需求，理清思路，最后再挑选符合要求的产品。

　　平安的智胜万能保险很不错。低保费,高保障,保额可调.短期买保障,中期买收益,长期买老的

　　其特点是：

　　1.有病治病，无病养老；对于女性来说，智胜的大病保障包含30类（470种大病），是提前给付，即确诊立即赔付，与社保不冲突。

　　2.双重保障：以您为例：提供人身保障（20万）和大病保障（15万），同时兼顾意外保障（10万）和意外医疗保障（2万）。

　　3.保额可调：您可以跟您人生不同阶段，调整保额，来保障您的需求。

　　4.保障兼顾理财：智胜有两个账号，一个是提供保障，一个是理财，月复利生息，保本的同时还能复利生息，作为将来您的应急金、孩子教育金、创业金、婚嫁金以及您的养老金。

　　5.灵活领取：根据您的需要，领取账户里的现金价值。

　　6.持续缴费：奖励多多，连续缴费4年，第五年奖励累计期交保费的1%；第10年奖励期交保费的1%；连续缴费19年，第五年奖励累计期交保费的1.5%。

　　7.缓缴保费，灵活应变：自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单账户价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，主险合同继续有效。

　　8.资产变化透明公开

　　9.可追加保费根据资金情况，追加保费，提高保障水平和账户现金价值。

　　有社保的人士，重疾、意外的保障为主，住院医疗和社保有冲突，非必保。

　　意外险比较简单，费用也较低，选择可以报销自费药的，保障比较有效。

　　重疾险的形态有很多种。以你的情况，建议选择重疾险和养老兼顾的产品。有以下几个建议：

　　1、保证领取养老金——重疾额外给付功能。万一不幸罹患重疾，赔付之后，不会影响养老金的领取，避免“病后无养老”的困境。

　　而绝大部分的重疾险都是赔付了重疾之后，可以领取的养老金也等额减少。

　　2、合适的补充养老金领取时间。退休后，收入难免大幅下降，但家庭总会有积蓄，不会一退休就陷入无以为续的情况。而保障期限过长的产品，如果要领取大笔养老金，只能采用提前降低保额，领取现金价值的方式，会有一定的损失。

　　因此，建议选择70岁满期的产品，保障和养老兼得。

　　案例参考

　　女人看了这个90%会买保险

　　人生不可缺少的七大保险

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