今年37岁，在一家台企上班，年薪10万左右，太太与我在同一家公司上班，月薪4000左右，都有社保、医保，小孩今年12岁，买了医疗门诊。目前每月需还房贷2800，还有8年，每月生活开支3000左右，公司离家20公里，每天驾车20分钟左右

　　专家分析

　　购买保险的出发点在于保障，其次再看收益。如果单要看产品的收益来购买保险的话，可能远远低于您的期待收益。但可以明确地告诉您，您所看到的收益部分，只是保险的冰山一角，更多的风险保障、抵御通胀、理财规划等方面的功能需要您更深入地了解。因此，根据您的情况，需要进一步沟通，才能为您度身设计合适的产品，特别是您有过投资经验的股民，相信我们将有更多交流的话题。

　　一、保险最基本的功能是保障，也就是转嫁风险，其次才是理财类投资。也就是优先购买意外险：意外风险无处不在，而且让我们防不胜防；重大疾病险：如今生活环境污染和食物的不可信任性，让疾病的高发，已经成为生活中不得不提前计算的生存成本；养老：晚年生活质量的高低，决定于我们年轻时准备了多少，靠社保养老，显得那么力不从心。

　　二、理财类投资，是要让资金做长线投资。要耐得住时间的寂寞，而且作为养老补充的一部分，分红类险种还是一个比较不错的选择。一是，基本可以认定为专款专用，二是，它复利滚存，年年返钱，与CPI抗衡，也显出它与其它理财工具相比较的稳健和安全。

　　保险的真谛在于保障，在于规避风险。目前你是家里的主要经济支柱，您的家庭还面临着孩子的抚养费，房贷等，所以您的家庭责任还是比较重的，首先一定要做好自己的保障，这样才能尽可能的降低风险对您的影响。保险的顺序应该是先大人后孩子，先意外、重疾，医疗，再养老投资理财，合理的搭配险种不仅能够在风险来临时，减轻家庭负担，更能为您的资产保值增值。

　　选择什么类型的保险，您需要找一位专业代理人，通过沟通，让代理人根据您自身的特点为您设计保障计划，毕竟买保险还是要量力而行、量体裁衣的，适合别人的不一定适合您。保费方面可以参考一个范围，您年收入的10-15%作为投保预算比较合理。

　　①您需要的应该是个投资方案，而不是保险方案，保险的最初目的是保障。买保险前，需要问一下自己对于买保险，是要解决自己什么问题呢？只有对自己想要的了解了，我们才能对于你的情况给予你适合你的建议！

　　②对于现在的你，需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。分红险也有很多类型的。

　　③保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。

　　④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。

　　案例参考

　　福禄双至---新婚夫妻两口之家购买保险

　　购买商业保险需要注意的事项

　　社保和商保的区别