貌似保监会有这样的规定，保险行业收入的70%要返还给客户，那么这个70%可以视为分红，然而这个分红个人认为是存在不确定性的，比如2005年底至2007年底，股市很牛，所以保险公司炒股和投资基金就会收益很多；加上2007年底以前，中国的房地产一路飙升，因此投资地产也有颇丰的收益。但是今年以来不管是股市还是房地产都很烂，那么保险公司如何提高自己的效益，而给客户的分红又怎么能保证呢？

　　专家分析

　　所有保险公司的分红利益都是非保证利益，也就如您所说根据保险公司的实际盈余状况进行分配，也就是说可能今年多、明年少、后年一分都没有，保险公司的销售人员在给客户进行销售时的分经演示数据都仅仅是一个假设，有些公司比较保守会低一些、有些公司比较张扬会列的高一些，但在购买时自已要清楚这是非保证的，购买保险不能因为看重分红而购买，这就错了方向！

　　当然，在选择购买分红保险时尽量选择资力比较雄厚、发展稳健的保险公司，长期下来红利肯定也是对应比较稳健的！

　　如果买保险是为了分红那就避重就轻了。保险的原始作用是保障，分红只不过是在原有的基础上给些惊喜给客户，不保证的。当然没有分红的纯返还型险种比有分红的险种要便宜，购买时需要看自己是否有能力或者考虑值不值得多给些保费去获得保障。

　　对于这个问题，其实保险公司的投资途径很多，包括大额存款，公共事业等，这些部分收益都是比较稳定的。

　　作为保险公司来说，需要做到财务稳健，对于风险投资，如股票基金等，都是需要谨慎的，今年保监会也开始更严格的限制保险资产的风险投资，尤其是对一些今年上半年在股市里亏损严重的公司。

　　今年以来不管是股市还是房地产都很烂，那么保险公司如何提高自己的效益，而给客户的分红又怎么能保证呢？

　　针对这个问题的,我发表一些意见.保险公司的投资是多方面的,不只是房地产跟股票.而且就拿分红来说,一般比较大的,有远见的保险公司都会有比较多的平滑准备金.你可以看看08年8月25号的南方都市报c08版就知道拉.平安保险就利用平滑准备金,使该公司分红利率保持一定的水平.但是保监局有规定一个最低利率的(保底利率).

　　所有保障公司的分红都是不确定的,分红险可分配的红利来自于“三差”，即死差益、费差益、利差益。这“三差”综合起来构成保险公司的经营成果。分红保险只能得到保险公司这“三差”所产生收益的70%。分红险只能分享保险公司经营成果而不可能过多依赖证券市场投资。因为保险资金投资股票的比例一般不超过5%，还不能投资价格在过去12个月中涨幅超过100%的股票。同时，保险公司用于投资的资金只能按照成本价格来计算，即扣除各项费用后才能用于相关渠道的投资。分红保险虽不能与股市投资的收益相提并论，但也有其他理财产品无法比拟的保障和增值服务。

　　保险公司的投资是多渠道，稳健的投资，高风险的投资是不允许的。一般是大额协议存款、国家债券、金边债券等，因此分红是有保障的。而楼主说的跟资本市场风险相关的，主要是投连和万能险。