保障对象：自己年龄：21岁职业：文员

　　社保：无

　　主要想获得的保障：重大疾病保险、养老金、投资理财、意外险

　　希望每年交的钱：5000元左右

　　专家分析

　　您很年轻，不过基础的社会保障还是少不了，您目前购买商业重疾险及意外险保费不会很高，不知您是倾向于终身重疾还是定期重疾呢？每一种保险都有其优点及缺点，选择的时候要看您具体的需求及担忧的重点是什么。

　　建议先完善社保，再补充商业保险以弥补社保重疾的不足及意外医疗的门诊的不报销。

　　重疾险是在没有足够的抵御健康能力时提供保障，花钱购买积累财富的时间，当资金充裕时，风险管理能力和抗风险能力会更高一些，届时不一定需要保险来转移。

　　保险是一项财务规划，应该结合个人或家庭情况来合理规划。不能笼统的说终身重疾还是定期重疾好。

　　保费预算为年收入10%--20%,重疾保障目前为18万（治疗重大疾病最基础费用）

　　这个年龄应该主要考虑保障，也可以考虑投资；关键是看您关注哪一方面，一般保险投资占年收入的15%--20%为宜，可高可低。

　　这个年龄的我们虽然很健康，但是无法阻止意外的发生。当意外发生的时候我们用什么来保证我们原有的生活质量不被影响？就需要我们提前做好准备。

　　随着工作节奏日益加快，环境污染日渐严重，年轻人生活饮食不规律，以往易发于老年人的重大疾病日渐年轻化。所以我建议你优先考虑意外、重疾和医疗，然后才是理财养老。

　　根据你的需求，我为你推荐：

　　1.四季无忧意外险：100元/年，普通意外身故、伤残，给付8万；意外医疗费用报销1万。

　　2.守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险，社保规定范围内费用进行给付，给付比例为80%。一档，326元/年。

　　3.一生无忧个人护理保险，保障意外，重疾，老了还可以返本。根据您的年龄，每年只需要缴纳2900元，就能获得10万保额的保障。到了60周岁开始每年会给您2000元老年关爱金。另外到了70岁会返还10万给您养老。

　　建议：首先完成各项社会基础保障（社区医保+基本养老），因为这些保障的政策是随着国家的经济形势走的，具有极大的灵活性，不要轻易放弃。

　　其次再考虑商保。（顺序：意外，疾病，养老，理财）

　　1.购买保险首先买的是保障，风险无处不在，我们不能提前预见它的发生，但是一旦风险来临，保险会确保雪中送炭。

　　2.保费的支出大概占到年纯收入的10-15%为宜，过高会影响生活，过低起不到应有的作用。

　　3.你的年龄健康险选择分红带返还型的，避免资金缩水，缴费时间越长越好，同样的保额可以减少缴费压力而且一旦发生风险保险公司直接赔付。有病保病，无病增值满期作为养老的补充。

　　建议：健康险（分红型）+住院补助+意外险

　　案例参考

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