两口之家变三口之家，请问如何用保险理财？

　　专家分析

　　保险是理财工具的一种,是属于理财中最基础的部分.它不会帮您赚回多少多少钱,但它可以帮您规避大的风险,看住您赚回来的钱,同时起到一个强制储蓄的功能.

　　2口之家变3口,您的家庭责任同时增大了不少,这时候做好大人的保障,特别是经济收入最多的那个人的保障是非常有必要的.小孩子可以先考虑医疗险.

　　对于这样的三口之家，一般都希望能有能力抵御人生的各种风险，能为孩子提供一个稳定、安全的家庭环境。买保险是少不了的，但如果一开始就选择保费比较高的投资型险种，未必是最合适的选择。三口之家整体投保还是应本着经济、实惠、长远受益的原则来选择，先注重保障，再考虑其他方面。每年的总保费开支控制在家庭年收入的10%至15%，投保方案应着重考虑以下几个方面：

　　首先，家庭中的主要经济支柱是重中之重，应考虑到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活。建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险，这个是各大保险公司普遍具有的险种。

　　其次，可考虑给孩子购买少儿险。在为孩子投保时，应遵守“先近后远，先急后缓”的原则，先解决教育和医疗费用问题，而离孩子较远的风险可稍后考虑，孩子的保险费不宜太高，不宜超过家长的保险费。

　　另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活早作规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。

　　孩子是上帝送给父母亲最好的礼物，为孩子的健康成长和未来腾飞搭起良好平台与支点是每个父母的希望与责任！

　　1、父母都明白未来的竞争是人才的竞争，教育金的准备是重中之重；

　　2、孩子天性好动，摔伤等意外情况常有出现；

　　3、孩子小，容易生病，社区报销比例低、限制多，医疗保险很重要。

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　　保险理财主要体现在：弥补健康、意外等原因造成的经济损失，以及为特定阶段的目标安排资金（如教育、养老等需求）；

　　因此首要关注家庭经济支柱的寿险保障，负担加重，相应是保障额度也要增加，这部分可以通过定期寿险来安排；

　　宝宝的保障关注健康医疗，需要考虑一份重大疾病保障，附加住院医疗类保障

　　首先，需要树立正确的理财观念，尤其是科学合理的保险消费观，因为这是基础，是第一步，也是最容易忽视的一步。

　　其次，需要理顺家庭的人员结构及财务结构，从动态、长远、全面的角度考虑问题。从中可以理清自身的理财习惯、保障缺口、实际需求及财务状况，为设计适合的家庭财务计划特别是风险保障计划做好必要准备。

　　第三，倘若自身精力有限或信息量欠缺，最好寻求专业人士或机构的帮助，综合考察人的因素，比如诚信度和专业度，缺一不可。在此基础之上，综合考量公司、产品的因素，不容易犯错。友情提醒：保险有风险，谨防忽悠！

　　最后，确定好理财目标并制定了适合的计划之后，请时刻审视自己的执行力，养成良好的习惯。很多人不是不想理财或者不会理财，而是缺乏有效可靠的目标以及执行力。理财其实也并不难哦：）

　　保险的本质是保障，任何时候请牢记这一点。对于家庭结构的变化，需要顺其自然，不必刻意为之，提前做好准备，继续保持好的习惯即可。

　　案例参考

　　为什么要先买保障险,再买理财险?

　　博士摇篮宝宝保障计划（涵教育、创业婚嫁、医疗、意外、理财）

　　康宁终身保障计划