保障对象：子女年龄：1岁职业：孩子

　　社保：无

　　主要想获得的保障：重大疾病保险、医疗保险、子女教育金、意外险

　　希望每年交的钱：10000元左右

　　专家分析

　　一家人中最需要保障的是家庭的经济支柱，也就是您们两夫妻，根据您们家的情况，我给您们以下建议：

　　1.您们两夫妻应该规划全面的保障，包括意外+重疾+寿险；

　　2。大女儿13岁就不适合做教育金了，在学校参加学生团体保险，另外加一份交费较低的健康保险就可以了；

　　3.小女儿1岁，可以做一份教育金附加健康医疗的保险组合，有投保人保费豁免功能的更合适；

　　一：确定自己的保险需求(给谁买，买什么，买多少)

　　一般来说保险主要是提供保障，如果你打算用它投资赚钱，请不要选择购买保险。因为你所交的钱是称作“保费”，不是投资的“本金”。

　　并且，谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险，买保险就是保支柱，如果把顺序弄反了，而买给那些所谓最需要保险的人，有事发生对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担，因为不履行交纳保费的义务，其结果是保单失效。

　　二：估计下保费支付能力(交多少，交多久)

　　买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内你不能履行交纳保费的义务，其结果是保险不会保你(过了60天宽限期保险责任中止)，并且你也不能全额退回所交的保费；如果交得过少，不是保额不足就是保障不全，起不到防患和转移风险的作用。

　　三：了解你所接触的保险公司的保险有哪些一般规则和特殊规则

　　了解该保险公司有无寿险观察期，疾病观察期长短，重疾是否合保监会25种要求，在什么情况下才赔(如果说可以放宽理赔的当然好)；各险种除外责任条款的多少(除外责任是保险责任中的限制性条款，是指购买了该保险发生的一些事故也不能获得赔的方面，不同的公司或不同的产品除外是不同的)

　　保险是一种合约，所有保险的利益，义务都在合同中约定，所以产品比公司重要，如果你不注重产品而只是注重公司和代理人，有事发生并不一定能获赔，要获赔的前提是你购买了该公司的该保险产品，并取得了获赔条件。为你寻找理赔的理由只不过是广告，你要是信了会后悔终生。

　　保险最大的功用意义就是保障、责任、爱心。买保险是要根据你的年龄、收入、工作、家庭等等因素综合考虑，才可以为你量身订制保障计划。

　　从你的描述，我可以给你几点建议：

　　1.你们夫妻两人的保障有缺口，因为社保都是公司的福利待遇，万一不在现在的公司里工作了，保障就没有了。而且你是一家之主，是家庭的支柱，更需要最大的保障，包括重疾、意外、住院。

　　2.至于小孩方面，先让他们有了保障后，可以适当地为他准备将来的教育金，创业金。

　　案例参考

　　投保实用攻略

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