其次，办理商业保险有一定的科学次序，你若是第一次办理商业保险，不建议你花巨资办理投资理财保险。因为投资理财的第一步应该是自己的健康保障，有了健康你才拥有一切。否则是本末倒置。
最后，商业保险是一种特殊的商品。你花这么大笔钱办理商业保险是否合适？这样的支出是否能满足你的实际需求？
在投资中一定是风险与收益配置兼顾，鸡蛋不放在同一个篮子里，除了长期外，还需要分类投资，建立四个投资分类账户：现金账户、保障账户、风险账户，保本账户。
1、现金账户：太多的钱放在银行是没有意义的，保留6个月左右的家庭生活费用就足够了。一般占比是在10%左右。
2、保障账户：天有不测风云，人有旦夕祸福。出现问题时能够有一大笔资金让我们度过难关，而不影响我们其他的投资或生意。这一功能没有任何金融工具能与保险相比。资金占比20%左右。
3、保本的账户：巴菲特的格言，投资理财一定要抱住本金，无论投资成败，都不至于伤了元气。建议是地产、黄金、国债或保本的保险产品等，它们是稳定收益，稳定增长。资金占比40%左右。
4、风险账户：高风险高收益的投资。一般是股票、基金等。资金占比30%左右。
只有建立了这样的账户规划，才能叫做平衡理财。就像足球运动一样，进攻有前锋，防守有后卫和守门员。
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