家庭情况
张岚老家在成都，本科毕业后选择在上海谋职，今年27岁的她已经从公司基层职员晋升为部门副主管了，月收入也从最初的3000元涨到了7000元。
她每月房租需要1000元，日常花费包括衣食住行在内约2000元，另有2500元进行基金定投，剩余的1500元放在活期账户中作为备用金。公司一般在每年一月份发双月薪，相当于一笔年终奖金，由于平时不寄钱回家，所以过年时她会尽量多给父母一些补贴家用，条件许可的话还想把父母接到上海一起生活。
在保险方面，张岚除了上海市外来人员综合保险外，没有其他保障。她活期账户上目前有2万多元，基金市值约6.5万元，没有其他资产。
告别“月光”生活，有了一定积蓄的张岚，她的梦想是能在上海安家，买一套属于自己的房子。
理财目标
1、合理利用活期账户上的余额进行投资。
2、对目前基金投资进行优化，另外想买一些适合自己的保险产品。
3、因为想在上海安家，希望能够攒到50万元首付购买一套二室户。
财务分析
紧急预备金额度不必太高
目前银行活期存款2万元，对于张岚来说已经足够，一般紧急预备金通常只需维持3-6个月的生活费用，张岚月支出3000元，因此银行活期存款在0.9万元至1.8万元之间即可。也就是说，以后不必再每月往活期存款注资1500元了。毕竟活期的利息很低。
基金定投也要管理
目前张岚基金市值6.5万元，每月基金定投2500元，不少人基金定投只投不管，收益率较低。建行财管家建议要合理配置基金定投结构，包括股票型基金和债基，以防范系统性风险。此外，有机会也可关注黄金投资。
几乎没有保险保障
张岚除了单位缴纳的上海市外来人员综合保险外，没有为自己及父母购买过任何一份保险。目前她一个人又要投资、准备买房贷款，又要保障、考虑父母养老，面临的压力确实不小，所以在这种情况下，她更适合消费型的保险产品，也属于防守型投资，用最少的钱获得最大的保障，条件允许的情况下适当的再增加一块重大疾病加养老的返还型产品。
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