组合投资，分散风险

　　张岚基金定投的数额恰当，但有些技巧要注意，比如，每月2500元的定投可以分散至两三个不同种类的基金中去，可以选择股票基金和平衡型基金，分散系统风险，兼顾收益。选择好基金类型后，还需要注意所选基金的收费方式，如果该基金有前后端两种收费方式的话，她需要选择后端收费，因为定投是一种长期的投资方式，而后端收费的优势就在于投资时间越长，基金所收的申购费用越少，直至不收。

　　定投完基金后，还需要经常关注股市走势，如果市场有明显的上涨或下降，宜及时联系基金客服人员或理财师，听取建议，适时调整基金持仓比例或品种。也就是说，当市场大幅上涨时要锁定赢利；当市场连续下跌时，要考虑加大买入份额以摊薄成本；当股市有大的波动而后市看不清方向时，可先暂时停止定投，或者采取基金转换的方式，转换至同一基金公司旗下的债券基金或者货币基金中去。等股市大幅波动结束后，再继续购买股票型基金。

　　从组合投资的角度讲，张岚也可以考虑黄金的中长线投资，在投资方式上，不建议购买实物黄金，原因在于实物黄金的保管较为繁琐，且成本较高，成色鉴定又很复杂，流动性大大低于“账户金”。张岚可以基金定投一样的方式购买“账户金”，每月剩余的1500元固定买入，一方面，可以通过持有黄金这一硬通货来抵御通货膨胀；另一方面，通过国际金价的波动还有可能赚取价差收入。

　　合理安排保险保障规划

　　张岚目前正处于事业的上升期，未来收入还有可能提高，但是除了上海市外来人员综合保险外，没有其他保障，这点对她来说很不利，如果有意想不到的事情发生，在家乡的父母就没人照料了。鉴于现在的保障力度，结合张岚想购买物美价廉的保险产品的想法，建议她购买消费型的保险产品，用最少的钱获得最大的保障。条件允许的情况下可再购买重疾+养老于一身的产品，属于返还型的产品。考虑到是女性且没有自驾车，本身意外发生的概率应该不大，且意外保险不包括因疾病导致的身故，所以应购买寿险产品更合适。

　　保障型的保险一般占用年收入的百分之十左右，张岚可以在每年的年终奖中预留出一部分资金，专门用来支付保险的缴付。条件允许的情况下，张岚最好加入上海市城镇职工基本医疗保险，这样平时的门急诊医疗费用也可以不用完全自己承担。

　　适当降低买房标准

　　张岚原先的购房目标是首付50万元的二室户，照目前上海的房市来看，这样的预算，大约可以购买总价150万元左右，中等地段、房龄10年以内的二室户。

　　限购之后，购房主力是刚需人群，特别是首次置业的购房者，他们面临的第一道门槛就是首付款。对于张岚这样的上班族来说，一下拿出50万元交首付，不是一件轻松事。在这样的购房规划下，她需要充分利用贷款，公积金30万元贷款的额度最好用足(因为公积金贷款利率低)，然后再申请70余万元的商业贷款。但超过100万元的组合贷款，即使按照综合利率5%这样的较低利率来算，因为10年左右房龄的房子通常只能贷款20年，将来每月还款额要超过6500元。即便扣除单位公积金所能支付的部分还款，个人每月还是要承担5000多元的现金还款。这样算下来，张岚的这一购房计划还是有点悬。

　　建行财管家建议张岚可以更理性一点，因为是单身一人，所以可以先购买一套总价在80-100万元，中外环边上的小户型，现在上海轨道交通四通八达，无论对工作还是生活而言，都不会影响很大，但经济上的压力会小很多。今后若准备结婚，那就两个人的财力一起规划了，再换一套大一点的房子，也未尝不可。