25岁，想买份涵盖医疗、意外、重大疾病的保险，请问买哪种最合适？年收入4万多左右。每个月可以存1000-3000。没有车贷及房贷。
专家分析
请先完善基础的社保，再补充商业保险，弥补社保保障的不足以及特殊事故的不报销。
拿出年收入的10%--20%，重疾保额为年收入的2--5倍，风险保额为年收入5--10倍。
基于您的财务情况，推荐购买低保费高保障的产品组合：重疾+住院医疗+意外，保费3000多就可以了。
您现在的收入在4万元左右，虽然现在有每个月存1000-3000元的能力，建议只考虑比如平安的6000元的智胜人生，如果单位为您办了五险一金的话，再补充二份住院医疗就OK了，其它的钱还是在银行比如作零存整取等，为自己以后的成家立业开始作准备，而且智胜人生里面的现金价值在急需要钱时还可以部分领取的。
保险的主要功能是保障，保险的基本职能是补偿损失和分摊损失的职能。那么在购买保险时也是按照这样的功能和职能来建立自己的保障账户，由此我建议首先建立意外风险保障账户和重疾保障账户，因为如果发生这样的事情，一般来讲损失会很大。如果自己的经济实力还可以，建议再逐渐完善养老金账户和理财账户！
产品组合建议：“综合意外保障计划”+“金享人生”+“乐享安康”+“鸿鑫人生”
建议目前保费投入不宜过高，以不超过年收入的30%为宜。
如果没有社保先完善社保再作商业险补充。
平安的万能险可以涵盖大病，意外，医疗等，是个保障齐全的产品。如果没有发生风险将来也可以当作养老补充。
保险理财规划，要综合考虑公司的实力、代理人的素质和专业、产品形态。三者缺一不可。
2．对于您购买保险，建议首先考虑足额的护理险、意外险保障，建议年收入的5-10倍的保障额度。
护理型重疾保障，比纯粹的重疾险责任大。保额为年收入的3-5倍为好，终身型重疾险，护理型重疾险（返还保额型），消费型重疾险等，可根据自己的喜好，合理选择，科学搭配，降低投保成本，提高保额为原则。使保额达到自己的需求为好。
3.住院医疗（包括住院补贴和住院费用报销）：首年度即可无条件续保，主险，可以单独投保，住院费用险，相当于为自己建立了社保医疗的补充帐户，报销社保目录中需个人负担的部分，入住推荐医院，还可报销自费药，解决住院医疗中自费药不能报销的问题。
意外险包括意外伤害和意外医疗险。意外医疗险，解决因意外原因，社保目录费用中的100元以上的100%报销。
4.在获得全面保障的基础上，增加商业养老补充，使老年生活更加有品质。
案例参考
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