5类人群需必备定期寿险配置

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[导读]：小王大学毕业后在一家外企工作，月薪6000元，是家中的独子，未婚，父母均已经退休。小王想为自己买一份寿险，但又不想花费太高，该买哪种产品呢？

　　小王大学毕业后在一家外企工作，月薪6000元，是家中的独子，未婚，父母均已经退休。小王想为自己买一份寿险，但又不想花费太高，该买哪种产品呢？

　　小王尚处于事业上升阶段，储蓄不多，但是对家庭负有经济支柱的责任，应该首先购买保费低、保额高的定期寿险。

　　定期寿险又称定期死亡保险，指在合同约定的期限内，被保险人若发生死亡事故，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司不再承担任何给付义务，也不退还已收的保险费。以某公司的定期寿险产品为例，小王在30岁的时候购买20万元保额的定期寿险，交费年限30年，保险期限30年，每年需支付的保费为1060元，平均每月88元。一旦在30～60岁发生意外身故或者疾病身故，赔付金可达20万元。

　　由于定期寿险的保障范围有限，只有在意外身故或疾病身故时才能获得赔偿，建议在购买时适当附加其他险种。小王可以把定期寿险作为主险，另外附加20万元的意外伤害险、20万元的意外残疾险、2万元医疗险以及日额100元补贴的住院医疗险，这样一来，加上20万元定期寿险，每年支付的总保费大概为2038元。

　　在这样的保险规划中，意外身故与意外伤残均能获得40万～45万元的赔偿，疾病身故能获得2万～20万元的赔偿，还有20万～25万元的交通意外赔偿。

　　家庭首选的消费型保险

　　定期寿险最显著的特点是交费期和保险期限一致。由于定期寿险风险责任有确定的期限，保险公司只承担特定的年龄区间内的风险，测算起来相对容易，也有利于保险公司控制风险。在保额相等的情况下，定期寿险的保费相对其他寿险低廉，而客户也可以根据自身的需要灵活选择，短期如1年、5年，长期如10年、15年、20年，还可约定年龄到50岁、60岁等。如果在原保险单期满之后要延长保险期限，有的定期保单还规定被保险人不必再次接受体检。较为普遍的消费型定期寿险，年金千元以下，更为便宜的也有500元左右的。

　　在消费型的保险中，定期寿险是一种比较优越的险种。在国外，定期寿险是理财规划师推荐度最高的险种之一。即使购买了储蓄分红型的终身寿险，也可以在其基础上加买定期寿险，以低廉的价格获得理想的保障。

　　纯消费型的定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付也可以免交所得税和遗产税。在低收益高回报的风险管理下，每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数，大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品，而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看，纯消费型的定期寿险对消费者来说，它的性价比是很高的。

　　5类人群必备

　　定期寿险是纯粹意义上的保险，具有较强的保障功能，比较适合5类人群购买：收入不高而保障需求较高的人、事业刚刚起步的年轻人、单亲家庭且子女未成年者、善于投资理财的人士以及私人企业的合伙人。

　　债台高筑者

　　负债并不可怕，可怕的是负债后有偿还能力的人突然走了，留给家人沉重的债务负担。如果你还欠着银行100万元，而当不幸发生意外之后，由保险公司来为你全部的负债买单，是否为不幸之中的万幸呢？

　　事业刚刚起步的年轻人

　　对那些事业刚刚起步，收入暂时有限的人来说，定期寿险是一个很好的选择，尤其在事业初创阶段，资金主要用于发展事业，而购买定期寿险刚好不需要占用太多资金，尤其在职业发展初期阶段，购买定期无疑具有很高的优先级。

　　单亲家庭且子女未成年者

　　我们不得不为那些单亲家庭的未成年子女担心，因为父母一旦撒手人间，他们在成为孤儿的同时，极有可能失去继续接受教育的财力保证，他们的将来得不到任何保证，甚至沦为弱势群体。谁来保证他们继续学习的费用呢？投保一份定期寿险成为较优选择。

　　善于投资理财的人士

　　与股票、基金、信托等金融产品相比较，保险投资具有稳健的特点，但收益率普遍偏低（但往往高于银行同期存款利率）。但有一部分人士，尤其是金融从业人士，他们善于投资，自己投资的收益率会超过保险投资的收益。为了达到既有保障，又留有充足资金进行投资的目的，善于投资理财的人士比较适合选择纯保障型的定期寿险。

　　私人企业的合伙人

　　现在，不少私人企业的合伙人将企业资产和个人资产合二为一，一旦企业发生运作障碍，将直接导致家庭生活水准的大幅下降。创业初期往往需要大量现金，创业者总感到钱不够用，但作为创业者，又希望有比较高的保障，又想尽量节省保险费。怎么办呢？最好的选择便是定期寿险。