如果你是烟民，你患癌症的几率比普通人高；如果你是烟民，你会让周围的人遭受二手烟的毒害；如果你是烟民，你抽的每一支烟其实都是在烧钱……还有，如果你是烟民，买保险都会比非烟民贵。如果不信，请往下看！

　　之前，“是否抽烟”作为保险公司风险判断的标准并不那么苛刻和严格，但是近日由慕尼黑再保险公司、人民人寿及明亚保险经纪公司共同设计引进的我国首款细分被保险人健康等级的定期寿险“精心优选定期寿险”则将“是否吸烟”作为重要参考指标。这一产品的问世打破了我国寿险产品一直以来将被保险人分为标准体、次标准体和拒保的传统做法。

　　吸烟伤肺更伤钱

　　我们先来看看一组数据！据世界卫生组织统计，全球目前约有13亿烟民，在世界各地每8秒钟就有一人死于与吸烟有关的疾病，每年约有500万人死于与吸烟有关的疾病。这一数字在未来20年中将有可能增加一倍。吸烟已经成为世界上最主要的致死因素之一！

　　而全世界每年死于空难的仅为1000人，相对于每年500万人死于与吸烟有关的疾病而言，每年吸烟致死的人数是空难死亡人数的5000倍。由此可见吸烟对身体尤其是对肺部的危害有多大！“前几天我碰到一位30岁的先生。他告诉我以前抽烟非常凶，一天要两包烟，花掉40多元钱。抽烟的时候，是多么地毫不犹豫就买单了。但是当我向他推荐一款定期保险，年交费2500元，使他从现在开始到70岁一直得到10万元的重疾保障，如果期间健康无事，70岁还退回本金，每天只花不到7元，他却犹豫了。”

　　想想上面这个案例我们就会明白，不是客户买不起保险，花更多的钱买保险其实买得起。但对于有烟瘾的客户来说，宁愿一天用几十元花在有损健康的抽烟上，也不愿意花不到1/3的钱来为自己的健康作一个保障。在这种情况下，很多人都关注保险公司是否会专门针对吸烟人群容易引发的某些重大疾病而拒赔呢？而将是否抽烟作为评判被保险人健康等级的第一级风险指标是否有歧视的嫌疑？

　　是区分而非歧视

　　由明亚保险经纪公司率先推出的“精心优选”的定期寿险保险，其条款中明确了将是否抽烟作为评判被保险人健康等级的第一级风险指标，那么该保险是否属于歧视抽烟人群？

　　明亚保险经纪总公司相关负责人告诉《金融投资报》记者，风险指标的具体做法是将非吸烟群体分为“超优体”、“优选体”、“优标体”和“标准体”；将吸烟群体分为“次优选体”、“次标准体”，总共6个不同等级。除了判断被保险人是否吸烟外，还会考量血压、胆固醇、体重指数等指标，然后对6个健康等级赋予不同的费率。“吸烟这一现象在全世界都是非常普遍的现象，但是就专门针对吸烟的健康细分，尚属国内首创。

　　泰康人寿寿险顾问黄贵林告诉记者，“针对吸烟人群，保险公司只会针对某些吸烟量大、身体状况不佳等烟民增加保障成本，即增加保费。如果被保险人投保时没有如实填写保单，比如明明吸烟量很大，填写时却忽略了，就可能在理赔时遭拒。”黄贵林补充道。

　　那么抽不抽烟在投保时保费究竟会相差多少呢？人保寿险团体保险部的工作人员算了一笔账，若有长期烟龄、其他体检指标也较差，那投保20年、100万元的保额，其年缴保费就要5800元；但若是“超优体”，其年缴保费则只要2400元左右。“吸烟者各种疾病的患病几率要比非吸烟者高得多，保险公司的风险也要大得多，所以保费差别较大。”该工作人员解释。据了解，这一产品的主要客户以城市白领为主，其中26岁-40岁间的年轻人占客户总数的91。1%；男性占49。7%，女性占50。3%。

　　记者随后了解到，目前已有包括中国人寿、太平人寿等多家保险公司针对吸烟情况对客户进行区分。

　　戒烟纳入医保是否公平？

　　据统计，我国每年归因于吸烟的死亡人数已达120万人，超过艾滋病、结核病、交通事故和自杀人数的总和。吸烟问题已经不再是简单的公共卫生问题，除了商业保险在积极研发“抽烟保险”的同时，是否应将抽烟纳入医保也受到了广泛关注。

　　3月31日，在上海举行的“慢性非传染性疾病防治策略研讨会”中，卫生部部长陈竺就表示，“应逐步把戒烟咨询和药物纳入基本医保，基本药物目录也将添加相关药品。”

　　有支持者认为，戒烟纳入医保，能够鼓励烟民戒烟，也能减少不吸烟者被动吸烟的危害。也有反对者认为，医保保基本，戒烟不是公民健康最亟待解决的问题。同时，让不吸烟者为吸烟者埋单，也有失公平。

　　卫生部副部长、中国控烟协会会长黄洁夫表示，医保报销资源是全民的，在戒烟问题上，如果舍不得花小钱，就要付出更大的代价。比方说，吸烟是诱发许多疾病的危险因素，尤其是肺癌。一个人的戒烟费用大致在500元—2000元左右，而等变成了肺癌，至少要花费10万元以上。戒烟入医保，不是挤占了医疗资源，相反是节约了医保资金。（文章来源：中国网）