1、现年收入11万，房贷支出2.4万，年生活开支多少？/（或者说您提供的收入10万是为剔除开支后的数值？）现金及现金等价物应保持在月开支的3-6倍为较合理（近期目标大额开支计划除外），且保险保额应不低于家庭年开支的10倍；

　　2、购车可能可以采用部分贷款（但税收、车险等费用无法避开）。房屋装修何时进行？目标预算？从现有现金持有量来看，无法满足需求。势必也会影响到您的保险规划及其预算；

　　3、从目前家庭的现金持有量、大额开支预算来看，压力还是比较大的。未来的年收入将会较大幅度增加，建议可以考虑将房贷还款方式调整为“等比递增”还款法，虽然可能承担更多利息，但为创业初期结余更多现金，减轻现有压力，更加利于家庭财务的安全弹性。

　　三、综合保险规划建议：

　　1、不必追求一步到位，优先解决首要保障需求，为先生（家庭的守护者、创业者）建立最足额、全面的保障体系；

　　2、从家庭生命周期来看，可以不必急于考虑您本人的商业养老规划尽量结余暂时并不十分必要的保费支出而可用于其他经济安排。

　　3、孩子的教育金计划可以不必占据保费开支大头，或暂缓考虑教育险（孩子的可以先以社区医疗及学生保险为主）。

　　从财务状况来看，负债很少，而且相信如果夫妻二人身体健康的话，事业和收入都会呈上升的趋势。但是问题就在于，全家的保障都不足，万一发生任何风险，都会让整个家庭出现财务风险。因为一个人无论能力再强，有两件事，是无法控制的，一是意外的发生；身体健康的变化。有句话叫“不做风险管理，就要做危机处理。”从您提供资料的用心程度，可以看出您是位细心的人，而且也有一定的风险意识。夫妻相当于家中两扇大门，孩子好比窗户，无论是门还是窗没有关好，这个家庭都是不安全的。所以全家人都要首先拥有保障。

　　建议：

　　在给作为家庭支柱的您先生投保意外和重疾时，不但要考虑万一发生意外险和疾病风险所需要的医疗费用，还要考虑到15年中房贷没有还完的部分，保障应该足够医疗费用，以及万一发生任何风险，让整个家庭渡过困境的应急金，和房贷。

　　先生：意外险、意外医疗、重疾、养老。

　　太太：在有社保的基础上，补充意外险、意外医疗、重疾、养老。

　　女儿：建议先办理少儿医保，在少儿医保的基础上，补充意外险、意外医疗、重疾、教育金。