客户情况

　　陈渐添先生，现年48岁，是来自上海的商人，在重庆已工作一年。目前在一高档社区租赁了一套别墅，月租金8000元。在重庆的一年中，陈先生对重庆的环境非常满意，决定全家搬迁到重庆，18岁的女儿与15岁的儿子分别要升大学与高中，陈先生准备让子女在重庆就学。太太与陈先生同年，过去十多年都是家庭主妇。

　　目前陈先生在上海有一套房产，价值200万元，可随时变现的股票基金现值60万元，在重庆的资产有人民币存款8万元，同时还有价值30万元的自用汽车一辆。夫妻二人均有基本社保（查询办理）。陈先生目前每月收入约8万元，预计搬到重庆后住房以外的生活支出为每月1万元。年费用包括每年回沪交通费用4万元，全家国外旅游支出5万元，子女念贵族学校的学费支出各5万元。上海房屋出租后租金可用来缴剩余房贷。

　　陈先生对目前租赁的别墅十分满意，有意在一年后租赁合同到期时将其买下，经过与房东的初步交流，其出让价格在200万元左右。但是，由于陈先生在子女的教育上倾注了很多心血，子女的教育金安排问题被排在陈先生财务规划的第一位；陈先生是个比较保守的人，希望退休后，卖掉在重庆的房产返回上海养老，届时的生活支出不应低于目前的水平。鉴于以上两点，陈先生不知购房计划是否可行。

　　最近陈先生的一位朋友作了一项大型手术，因为投保得当，获得了保险公司的高额赔偿。在朋友的劝说下，陈先生对保险产生了浓厚的兴趣，计划每年拿出8万元对自己的家庭进行全面保险，但不知从何开始。

　　理财目标

　　1、一年后在重庆购买别墅，目标价值200万元，需要贷款。上海的房子不打算卖。

　　2、退休前的15年内计划每年支出8万元购买保险，使整个家庭获得高额全面的风险保障

　　3、股票型基金不知如何处理。

　　财务诊断

　　1、风险管理方面。尽管陈先生收入丰厚，但是陈先生是家庭收入的唯一来源，假设在极端的情况下陈先生发生意外，家庭的财务问题将面临恶化，因此，进行合理的保险安排是当务之急。目前陈先生不仅发现了这个潜在的不安因素，而且明智地拿出年收入的8.3%用于保险，这说明陈先生、陈太太还是有足够的保险意识，理财师将会根据陈先生家庭的具体情况在各类险种上进行适当的规划，从而使支出的保费发挥应有的作用。

　　2、金融资产管理方面。证券市场金融产品的风险较大，为了达成陈先生相对保守的理财目标，陈先生应当对现值60万元的股票型基金进行事先安排，防止因为证券市场的波动带来的资产缩水而导致陈先生的理财目标不能达成。在以下的理财方案中我们也将提到，若陈先生购置房产，将会在一段时期内出现现金流为负的情况，因此需对60万元的股票基金进行提早安排以便从容应对。

　　总之，陈先生家庭有着较高的风险承受能力，以及较保守的风险态度，整体上属于稳健偏保守型客户。除了紧急预备金仍以存款持有以外，建议进行稳健偏保守的金融资产投资。