案例：王先生30岁，本科学历，某公司中层管理人员，月均收入5000元。妻子从事小学教师工作，月均收入3000元。目前有银行存款15万元，价值60万元的按揭房产，尚有34万的贷款余额未还，月供2500元。每月其他日常开销约2000元。夫妇都有社保、养老保险等，没有商业保险。
理财目标：1、提高资金利用率。2、小孩今年2岁半，需要为小孩准备完备的医疗保障和充足的教育金。3、资产保值增值。
财务分析：王先生家庭目前的收入来源主要是工资收入，有较完善的社会保障。现家庭负债仅有房屋贷款34万元，月还款2000元，表明张先生家庭财务状况良好。
总的看来，王先生家属于中等收入家庭，资产除了按揭房外有银行存款。随着家庭逐步进入成熟期，尤其是伴随孩子的成长，各项费用例如教育的开支将逐渐增加。其家庭主要存在的问题是资金利用度不够，影响了资产的增值。
理财建议：
1、现金规划
建议保留5万元的日常备用金。备用金可以是少部分现金和活期、短期存款；也可以购买货币基金。
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