商业医保早买比晚买好

　　医疗险早买有如下好处，一是从投保时机看：年龄越小买交费越少；二是从身体状况看：应在身体健康时就购买。如果疾病发生需要保险时，保险公司肯定是不卖给你的。

　　另外，按照行业惯例，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。

　　建议二：

　　重疾险保额至少10万才基本合适

　　根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买重疾险的保额至少10万元。低于10万的保障功能太弱，至于上线可根据经济状况来决定。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，根据家庭人员和收入状况的变化做一些适当的调整。

　　建议三：

　　重疾险交费期越长越好

　　在投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的缴费方式。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。

　　建议四：

　　险种并非越多越好

　　目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。因为保障的病种越多，保费自然越高。然而，对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零。

　　中国人寿的保险资深人士认为，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病；女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险等。

　　第四部分：投保案例

　　目前，中国人寿提供的重大疾病保障产品：康恒重大疾病保险、康宁终身重大疾病保险、康宁定期重大疾病保险；国寿瑞鑫保障计划(包括：国寿瑞鑫两全(分红型)及国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险)。

　　案例一:王先生，30周岁，投保10万元基本保额的康恒重大疾病保险，选择10年交费，年交保费6500元，可获得如下利益。

　　重大疾病保险金：一旦发生合同约定的29种重大疾病，将获得有力的经济支持。

　　身故保险金：一旦遭遇不幸将获得一笔资金，以维持家人的正常生活水平。

　　终身保障：人生无常，拥有一生保障和安全感。

　　保单借款：如果紧急需要流动资金，可以凭借保单按条款规定获取借款。

　　案例二：金先生，30岁，企业中级管理人员，有社保，正在考虑增加自己的健康和未来养老费用储蓄，拓宽低风险投资渠道。国寿保险顾问给出如下建议：购买国寿瑞鑫保障计划选择10年，基本保额10万、每年投入24880元；另外，再花150元购买一份津贴险作为住院时的经济补充。

　　1、下有保底：每满3年领取8000元生存金*16次，计12.8万元；

　　2、上不封顶；根据公司经营情况享有分红；

　　3、病有所医：重大疾病保障30万元；

　　4、老有所养：80岁养老金30万；

　　5、后顾无忧：生命保障30万元；

　　6、住院津贴：50元/天。

　　(以上描述为简要介绍，最终均以条款为准！)（来源：搜狐财经）