案例：蔡小姐是一名大学毕业刚刚步入社会工作的白领一族，每个月税后收入5000元，有五险一金，工作稳定。个人平时的开销只有1000元左右，由于不会做什么投资，蔡小姐平时都是等到卡里累计有几万元时，才下决心去银行存笔定期。所以蔡小姐求助银行理财师如何做好理财和人生规划，让自己的工资卡的利息不要偷偷溜走。理财师根据小蔡的实际情况列出理财小贴士：根据小蔡的固定收入5000，固定开销1000，可以支配的金额4000。
建议一：每月固定收入的10%用作商业保险：
蔡小姐是企事业的白领，单位虽然有社会保险，但通货膨胀让未来充满不确定性，而且医药费并不能全额报销，所以更显示出适当的配比商业保险的重要性。建议蔡小姐可以做月缴400元左右的重大疾病类的保险，而且可以委托银行进行自动扣款，省去了交保费的困难。
建议二：每月固定收入的20%用作银行储蓄：
这些钱主要是作为应急资金而准备的，虽然储蓄存款的利率较低，但是它最大的特点就是安全、低风险。当然根据小蔡实际情况，她可以采用银行推出的自动约定转存服务，蔡小姐只需要去银行柜面或者网上银行进行注册，签订自动转账的协议，银行就会自动从约定的时间完成扣款转为定期储蓄，既简单又省事！
建议三：每月固定收入的30%用作投资理财：
建议蔡小姐每月做1200元投资。可以采用“懒人投资”基金定投。定期定额投资可自动达到“高价少买，低价多买”的效果，从而有效降低整体投资的成本，提升获利的机会。最重要的一点是，在进行投资时，要先做一下自我认识，自己所能承受的风险程度，交通银行有专门的风险测评，不妨可以做下。
建议四：每月固定收入的40%用作日常费用：
对于大部分的人来说，每个月消费自己的所得的40%就差不多了。建议蔡小姐每月花在日常费用可以为1600元，鉴于蔡小姐每月只花费1000左右，那么600则可以作为应急的备用金放在卡上以备不时之需。（来源：搜狐滚动）
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