客户情况：
张先生，37岁，合资企业中层管理人员，月薪2万元，有三险一金；妻子吴女士，37岁，高校英语教师，月薪4000元，有三险一金；孩子今年7岁，上小学。
家庭月收入：2万+4000=24000元，家庭每月支出：张先生和爱人每月支出1500元，儿子每月支出2000元，总计3500元。
家庭资产：价值70万房产一套，无贷款，7万元股票，目前市值约6万，现金存款15万。
理财目标
准备送孩子出国读大学，预计4年总花费约200万元人民币，希望通过理财可以克服人民币贬值风险；夫妻二人为退休准备一笔养老金，大概30万元。
留2万元做家庭备用金一般家庭要留有一定的资金，以备不时之需。参考家庭备用金为家庭3-6个月的生活支出额，理财师建议张先生从现金存款中留出2万元备用金，存入七天通知存款或货币市场基金，这样比放活期存款更合适又不耽误随时取钱。理财师同时建议张先生夫妇适当提高生活品质，增加旅游和娱乐支出。
一家三口都该买些保险虽然张先生夫妇单位都有三险，但在重大疾病医疗险和意外险方面夫妻二人都是空白。所以家庭风险保障方面，张先生夫妇都需要增加商业保险。根据保险的双十原则，即家庭保险额应该为家庭结余的10倍，保险费为家庭年收入的1/10，理财师初步建议张先生夫妇都买20年定期寿险，附加重大疾病险、医疗保险和意外伤害险。保险额合计40万，其中张先生每年投入1.2万元，吴女士每年投入0.8万元。此外，张先生夫妇最好为孩子买教育险，附加医疗及意外险，年投保0.6万元。这样，整个家庭每年保费支出共2.6万元。
每月定投来攒儿子教育费孩子的教育资金早准备是对的。为准备孩子出国留学的教育资金，张先生夫妇需要在儿子上大学前积累200万元资金，这笔不小的钱数可以采用每月定额投资基金的方式来获得。
投资债券备足30万养老金在退休时准备出30万元的养老金，对于张先生夫妇来说，是比较容易的。可以采用一次性资金投入，将第一年收入结余中拿出7万元和现金存款13万元总共20万元投资债券类产品，建议张先生夫妇采用养老年金方式，通过购买商业养老保险，等到退休后每月可领取养老金。
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