客户资料
蒋女士，37岁，理财规划师；先生，38岁，合资企业中层管理干部。双方月收入稳定，家庭年总收入50万元。孩子今年4岁，双方父母需赡养，是典型的421家庭结构。无负债。
目前，蒋女士与先生除公司提供的社保外，还为自己和先生分别购买了终身寿险和万能保险；为宝宝购买了储蓄型保险以及终身年金保险；为父母购买了100万元的高端医疗。
蒋女士投资包括固定收益类信托150万元、17万元债劵型基金、12万元货币型基金，并预留银行储蓄3万元作为应急金。拥有自住房一套，并已购买房屋保险，有家用轿车2部，均是全险并增加了涉水险。
理财目标
蒋女士希望在孩子大学毕业后财务自由退休；时机合适时购置一套200平方米的大房子；每年和家人至少国外旅游一次，国内旅游2—3次；女儿18岁去海外留学；双方父母享受品质医疗安度晚年；先生退休后两人一起到世界各地旅游。
财务分析
在为实现这些目标努力的过程中，将来蒋女士父母的健康问题有可能产生的大额费用；她和先生因发生意外或重大疾病造成收入减少或中断对生活的影响；收入减少或中断会直接影响父母的赡养与子女的抚养。
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