因此，从减轻房贷压力的角度考虑，我们为王女士策划了两个方案：一是减小购买房子的平米数；二是降低房价总值。这样一来手头的资金就能相对宽裕，不仅每月还款压力不大，剩下的资金还可以有较好的资产配置。

　　我们建议支付首付及装修后剩下的资金15%作为流动资金，85%的资金配置到固定收益类产品当中，如高收益理财和债券基金的组合，根据目前市场理财产品收益相对固定及债券市场慢牛行情走势明显特征的情况下，总收益大致在4%-6%之间。这样积累的投资收益既可以大大减轻还款的压力，又可以实现流动资产的保值升值，可谓是一举两得。

　　买房三年后再考虑购车

　　理财目标如果贷款买房后还有适当的余额，考虑买车。

　　大多数的人都有买房买车的需求，但真的要量力而为。王女士本来在生活方面属于基本无压力类型，但如果选择购置房产，北京房子的价格将使王女士改变了原有的生活方式。按照最经济实惠的贷款方案计算王女士每月还贷金额应该占总收入的50%左右，如果买房不久就选择买车这确实不是明智之举。

　　因为买房之后不但要每月支付房贷，还要准备一部分资金用来装修，如果短期支出过于集中，手中的流动资产过少，能在短期可以实现保值升值的配置太少，可能会对王女士在经济方面产生一定的压力。

　　所以，我们建议王女士可以在买房三年后选择购车，这样一来不仅经济上压力会很小，也更有利于王女士整个资产的提升。

　　优先考虑重大疾病终身寿险

　　理财目标如何为养老做好准备？

　　一个人生活要考虑的事情有很多，提早为自己的养老做准备是非常有前瞻性的，所以制定一个周全的养老计划是很有必要的。

　　王女士在外企工作，保障福利方面相对全面，本该建议配置重疾险和养老年金的组合，但考虑到房贷的压力，及生活品质的保障，建议优先考虑配置重大疾病终身寿险。例如某银行正在销售的重疾险加分红形式的险种，建议王女士选择保障至70岁，每月缴费金额不超过总收入的10%，到期时返还保额及累计红利作为养老金，这样一来把风险转嫁给保险公司，不会给家人带来因发生意外导致无法正常还贷款的压力，也给自己在重疾和养老两个方便做到相对均衡。

　　未来随着王女士现金资产的稳定增长，可适当把一部分资金单独拿出做养老方面的准备，所谓专款专用账户到时按期支付，方便省心是最好不过的。总之，把存款类资产按合理的比例配置到保障性需求上，这样不仅能使家庭在未来抗击各类突发性风险的能力大大增强，也会让家庭财富不断地保值升值，有效地抵御由通货膨胀带来的资产减值损失。