写在前面的话：

　　1999年10月23日，中国平安保险股份有限公司在上海率先推出了国内第一个投资连结保险———平安世纪理财保险。该产品甫一问世，就受到国内广大消费者的热情追捧，销售额不断创出新高；同时也掀起了国内保险业产品创新的浪潮。近几个月来，股市大幅缩水，投资基金单位净值下降，受此影响，平安世纪理财———投资连接保险产品的投资收益率也出现了一定程度的下滑。这引起了部分消费者的一些担忧。为使广大消费者消除疑虑，对该产品有一个全面正确的认识，就目前市场关心的该产品的十个方面的问题，深圳平安人寿保险公司有关负责人专此作了一个全面、客观的回答。

　　一、应该如何理解平安世纪理财投资连接保险产品的功能？

　　平安世纪理财－－投资连结保险，是一种兼具保险保障和投资理财双重功能的新型保险产品。我们在理解该产品的功能时，既要看到其较强的投资功能，还应看到其具有的风险保障功能。国内外的同类产品也都是在含有不同的保险责任、在具有保障功能的同时，通过设立独立帐户和专家理财的方式来满足客户投资理财的需要。对于平安世纪理财投资连结保险来说，提供的保险保障责任包括身故保险、全残保险、失能豁免、保证可保选择等，另外还提供住院安心、住院医疗、意外伤害等附加险供客户灵活选择，以完善客户的保障计划，从而使客户在意外、疾病发生时，能得到充分的经济补偿，减低上述不幸事件对家庭经济的影响。同时，进入独立帐户的保费在平安投资专家的管理下，达到资产保值、增值的目的，更好帮助客户实现积蓄养老金或家庭成员教育金等长期投资目标。由于世纪理财保险投资帐户不保证投资收益、投资收益与帐户资金运用的实际表现直接挂钩，从而可以使保险公司的投资专家拥有更大的投资灵活性，充分发挥专家理财的优势，来追求投资回报的最大化。客户享有全部的投资收益，也承担全部的投资风险。一般来说，此类产品的长期投资收益会高于传统的保证利率或分红保险，表现出更强的投资功能，这也是对客户所承担的投资风险的合理补偿。

　　二、为什么不能简单地将投资连结保险与开放式基金相比较？

　　这两种产品虽然在某些方面有相似之处，即世纪理财保险投资帐户的运作方式与开放式基金相似，但也存在着根本的区别。首先是在产品的功能上，平安世纪理财保险是一种保险产品，它是在具有保险保障功能的同时，又具有投资理财的功能，在被保险人因意外或疾病身故、全残或失去工作能力时给予受益人经济上的补偿，降低上述不幸事件对个人或家庭经济上的影响。同时，通过设立不同风格的独立投资帐户和保险公司的专家理财优势来满足客户多样化的投资需求，帮助客户实现资产保值、增值的投资目标；而开放式基金则是一种纯粹的投资工具，只有投资的功能，而不具有保险保障功能。另外，两种产品的服务方式、服务内容等也有很大的不同，比如世纪理财保险有专门的保险顾问为客户提供从保险计划设计、保险合同维护、保险理赔办理、信息咨询等服务，而开放式基金一般则没有上述服务内容和渠道。由于产品功能、服务等方面的不同，二者在费用结构等方面也不同。所以我们不能仅仅因为世纪理财投资帐户的运作方式与开放式基金相似就简单地将二者等同看待，而是应该既看到二者的相似之处，又要看到其不同。