离婚女高企主管如何理财养家

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[导读]：张女士与前夫都想将房产尽早卖掉。张女士另想购买总价200万元的房子，作为自己与女儿、母亲的居所，母亲也想将其广州房产卖掉；张女士与女儿、母亲只有社会保险，皆无任何商业保险；张女士退休前每年与家人旅游支出约6万元，退休后前10年，每年旅游支出3万元；希望购买15万元汽车代步，你怎么看？

　　由于张女士与前夫均不想保留原住房，购房是当前急需办理的事项。根据目前的资产情况，只能使用贷款方式。假设首付30%，即60万元，其余用贷款方式解决。首付可用婚前财产30万元，以及目前离婚时分得的银行存款35万元中的30万元解决。首付以外的140万元缺口，先用住房公积金解决。目前住房公积金账户余额8.5万元（建议取出另用），每月工资2万元，每月可交公积金4800元。

　　购车规划

　　此支出可用两部分资金解决：一是可将8.5万元公积金取出；二是目前多数银行支持分期付款方式购车，剩下的6.5万元可用此方式解决，为减轻压力，可在18期内还清，目前某行费率为7.02%，则每月还款3611元，其中一期加收4563元费用。假设10年后换车，仍购买一辆现值15万元左右的车辆，按4%通胀率，届时至少需22万元，可一次性付款。

　　投资规划

　　目前，张女士家庭中没有任何商业保险，做好保险规划非常重要。每年保费支出应在3万元左右，保额在300万元左右，基本可以满足保险需求。从张女士当前资产和退休前收支情况看，可投资资产余额较大，根据基本假设和最优投资组合理论，可投资于中高风险和中低风险的资产比例为81.08%，可投资于无风险和低风险资产的比例为18.92%，最优资产组合预期收益率为9.18%。对出售房产所分得的45万元资金和母亲出售广州的房产所得收入150万元，可按上述比例进行分配投资。每月结余也可以基金定投的方式单独投资于股票型或混合型基金。

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