客户与妻子目前的工作与收入相对稳定，正处于事业发展阶段，年富力强，身体健康，这些因素会使客户家庭风险承受能力较强。

　　我注意到：考虑到目前家庭资产的配置太偏重于稳定型，可以准备拿出一部分资金进行投资，客户能够承受中等程度的投资风险，主要看重的是投资的长期收益，特别是每年5%-10%左右的收益；投资风险只要不影响家人的正常生活及孩子的教育就可以。

　　据此，我理解为：客户及家庭对投资资本市场的风险已有一定认知，并对风险具有中等偏上的承受能力，已经作好必要的心理准备。

　　三、投资理财建议

　　1、对现有资产进行处置

　　您目前除家电资产、预付保险费共2万元外，共有20万元属于可变现用于证券投资的资金。按上述分析，除留出1万元现金存活期以备急用外，其余包括债券投资、定期储蓄在内的19万元资产均可套现重新进行资产配置。

　　理由如下：

　　活期及定期储蓄虽然无风险，但年收益率极低，在目前通胀加剧的背景下连保值都困难，根本谈不上升值，不能算是真正意义上的投资。活期存款一般是为生活日常开支或应急准备的，以您家庭月开支3000元，留有一万元就足够了；定期存款及直接投资债券虽有一定的利息，但因流动性受限（提前支取或提前兑现常常会损失利息），故主要是那些缺乏投资知识的年长者的备选。

　　2、建立新的资产组合配置

　　目前股市整体不是很稳定，有鉴于此，我并不建议您家庭现在就直接进入股市投资，而改以购买证券投资基金的方式间接投资股市，分享证券市场后期如果上扬的盛宴。

　　明确了投资思路后，下面我来为您家庭具体建立新的投资组合提些建议。我对您家庭投资基金产品的配置是这样考虑的：股债混合的平衡配置型基金投资50%，股票型基金投资30%，债券型基金投资20%。

　　3、投资组合收益预期

　　考虑到证券市场的一些不确定因素，我们根据国际通行的惯例并结合我国证券市场的历史情况，排除了一些波动剧烈的非常态数据，以审慎、严谨、保守的原则，对新建立的基金投资组合作了年收益率的大致预测：债券型基金预期收益率5%，投资比例20%；平衡型基金预期收益率9%，投资比例50%；股票型基金预期收益率15%，投资比例30%，该组合综合预期回报率为10%，可以满足您关于年收益率在5%-10%左右的理财要求。

　　当然，未来实际的市场情况与客户家庭的情况都可能会发生变化，这个投资组合主要是反映一种投资理财思路，需要根据实际回报率定期进行回顾，以适应市场和您家庭收支的变化。建议每年对投资组合进行一次考核，以此决定是否进行调整，确保您投资理财目标的实现。