2、家庭收入增长可期。据统计：近四年来，扣除价格因素，我国职工收入年均增长超过12%。基于您对自己及妻子未来收入增长预期的描述，我们在此假定您家庭未来的年收入增长幅度为10%。
3、孩子教育费用大致估算。孩子现在7岁，学历教育一般分三个阶段，从小学到中学，从中学到大学，大学阶段是非义务教育，分别是9年、4年。假定您孩子上大学之前每月开支500元，14年后上大学每年1.7万元(以目前每年1万元起算，按4%的年通胀率计)。
4、最低现金持有量。从维持必要、合理的支出角度出发，您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。以您家庭目前月支出约3000元的水平计算，维持约1万元的活期存款已经足够。
二、风险承受能力分析
客户与妻子目前的工作与收入相对稳定，正处于事业发展阶段，年富力强，身体健康，这些因素会使客户家庭风险承受能力较强。
我注意到：考虑到目前家庭资产的配置太偏重于稳定型，可以准备拿出一部分资金进行投资，客户能够承受中等程度的投资风险，主要看重的是投资的长期收益，特别是每年5%-10%左右的收益;投资风险只要不影响家人的正常生活及孩子的教育就可以。
据此，我理解为：客户及家庭对投资资本市场的风险已有一定认知，并对风险具有中等偏上的承受能力，已经作好必要的心理准备。
三、投资理财建议
1、对现有资产进行处置
您目前除家电资产、预付保险费共2万元外，共有20万元属于可变现用于证券投资的资金。按上述分析，除留出1万元现金存活期以备急用外，其余包括债券投资、定期储蓄在内的19万元资产均可套现重新进行资产配置。
理由如下：
活期及定期储蓄虽然无风险，但年收益率极低，在目前通胀加剧的背景下连保值都困难，根本谈不上升值，不能算是真正意义上的投资。活期存款一般是为生活日常开支或应急准备的，以您家庭月开支3000元，留有一万元就足够了;定期存款及直接投资债券虽有一定的利息，但因流动性受限(提前支闰提前兑现常常会损失利息)，故主要是那些缺乏投资知识的年长者的备眩
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