据说成年白天鹅从10月下旬到11月中旬，要冒着严寒飞翔到一个适合居住的地方，这时如果天鹅找到伴侣，将举家迁徙，至死忠贞不渝。但人类的婚姻似乎没那么稳固，一线城市离婚率已经超过四成，连配偶妨碍自己看侦探小说这样的离婚理由也摆出来了，王石、董洁等名人婚变的消息更是轮番轰炸人们脆弱的神经。

　　“不再相信爱情”变成MSN签名的年代，人们迫切想要抓住什么来保障自己的婚姻，于是“婚姻保险”成为各大保险公司推出的新噱头。

　　“婚姻保险”保什么？

　　目前国内市场上的“婚姻保险”基本为“联合寿险”形式，有定期型寿险和终身型寿险两种形式。

　　今年9月20日，阳光保险推出一份婚姻保障计划，由“爱你一生婚姻两全保险A款”与“附加爱你一生年金保险(万能型)”组成。这个婚姻保障计划只能由丈夫作为投保人，妻子作为被保险人。在保单签定之初，夫妻双方约定好保单的权益划分比例，该比例分为60%、80%、100%三个档次，是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分。这个权益划分比例一旦确定将不能更改。

　　也就是说，如果婚姻面临危机丈夫提出离婚，妻子可以获得大部分乃至全部的保单利益。这款寿险产品被宣传为“丈夫向妻子和家庭承担责任”的一款“婚姻保险”，是因为其他大部分寿险产品在退保时，退保金只能返还给投保人，不能直接给被保险人。换言之，即使丈夫在投保时把妻子作为被保险人，一旦他在婚变时提出退保，妻子将得不到任何保单利益。

　　但也有专家认为上述划分不尽合理，因为婚变的原因有很多种，女性未必一定是被遗弃的一方。上海财经大学保险学教授朱文革认为，“一般当婚姻有危机时丈夫就会有退保要求，如果这种危机是男方造成的，此时丈夫获得的比例确实应该小一点。但如果这种危机是女方造成的，女方选择退保，我觉得这样的比例划分好像就不大适合了。”

　　虽然婚变总是一系列诱因下的复杂结果，但当人们被富豪婚变传闻中的“负心汉”折腾得很倒胃口，保护婚姻中处于弱势地位的女性，至少符合人们对公平的期待。因此阳光人寿这份保险被戏称为“防小三险”、“看(第一声)老公险”，人们试图通过保费来防范丈夫出轨。

　　而这和市面上推出的其他“婚姻保险”一样，并不是以婚姻存续作为保险标的，而是以健康为标的。